一、9月25日房贷降息真相
最近很多粉丝问我9月25号房贷降息多少。我赶紧查了央行最新公告。结果发现一个大乌龙。
9月25日根本没有官方降息。LPR利率调整都是每月20号公布。25号不可能有新政。很多中介在瞎传消息割韭菜。
实际8月20日5年期LPR是3.45%。这个利率会一直用到9月20日。25号想降息？做梦呢。
我上周接到十几个咨询电话。都是被中介忽悠说25号要降息。赶紧转贷。其实纯属谣言。这些中介就是想赚你的转贷手续费。
二、当前房贷利率真实情况
现在首套房贷利率普遍是LPR减20个基点。算下来3.25%左右。二套房稍微高点。大概3.55%。
重点来了：9月20日会公布新LPR。市场预期可能再降10个基点。但不是25号。大家别被带节奏。
银行客户经理私下跟我说。最近咨询降息的人翻倍。但95%都搞错了时间点。说白了就是信息差赚钱。
我踩过坑。去年有中介忽悠我提前还款。说要降息。结果白交违约金。这次我特意问了三个银行的朋友。确认无误。
三、要不要转贷？老司机建议
很多人问要不要趁降息转贷。我的建议很直接：先算账。
转贷要花5000左右手续费。利率差不到0.3%。根本不划算。我算了笔账。100万贷款才省300块月供。得还14年才能回本。
更坑的是。有些人被忽悠办"AB贷"。名义上降息。实际利息更高。上周还有粉丝中招。被收了3万服务费。
记住这个公式：(原利率-新利率)×贷款额÷12 > 月均手续费 才值得转。别光听中介忽悠。
我自己房贷是3.85%。最近没动。等10月LPR出来再看。心急吃不了热豆腐。别当冤大头。
四、未来走势预判
说点个人看法。现在经济压力大。年底前LPR很可能再降一次。但幅度不会太大。10个基点顶天了。
有个细节很关键。8月CPI数据刚出。通胀还是负的。说明降息空间有。但银行净息差太薄。再降就要亏钱了。
我观察到个现象。现在银行都在推"花户"产品。表面利率低。但捆绑理财。实际成本更高。这种套路要当心。
最实在的建议：与其追着降息跑。不如做好资产配置。房贷省那点利息。不如好好搞钱。复利效应比省利息强多了。
五、操作避坑指南
最后给几个实用建议：
1. 别信"内部消息"。LPR调整只看每月20号央行公告
2. 转贷前算清成本。很多所谓"降息"是文字游戏
3. 拒绝不明收费。银行正规转贷不会收咨询费
4. 利率重定价日很重要。选1月1号可能更划算
我上周帮一个粉丝看合同。发现中介把"免赔额"写进补充协议。差点被坑。现在合同要看仔细。
话说回来。房贷是长期负债。别为省小钱折腾。我认识个朋友。三年转了4次贷。手续费比省的利息还多。
大家有具体问题可以留言。我挑典型案例再写篇实操文。记住啊。25号没降息。别当韭菜被割。
