交满15年就能退休？别被忽悠了
最近好多粉丝问我这个问题。说白了，养老保险交满15年后确实可以不交。但你想清楚后果了吗？
我先说小编建议：可以停，但不建议停。15年只是领取养老金的最低门槛。就像打游戏，15级能进副本，但装备太烂打不过boss。
养老保险这事儿，交得多领得多。我见过太多人以为交满15年就万事大吉，结果退休后每月只领一千多。现在物价什么水平你懂的。
养老金计算公式很现实
养老金主要看三块：基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金（如果有）。
基础养老金=退休时当地平均工资×(1+本人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%。
重点看最后那个"缴费年限"。交15年和交30年，差的可不是一倍。我算过账，同样工资水平，交30年比交15年每月多领800-1000块。
个人账户那部分更简单：你交的8%全部进个人账户。停交=断供=少钱。
年轻人别急着断缴
有个90后粉丝去年问我能不能停缴。我说你才28岁，现在停等于自断后路。他觉得现在压力大，想省点钱。
其实呢，现在每月交几百，退休后每月多领几百。这买卖不亏。社保可是国家背书的"下蛋鸡"，复利效应杠杠的。
更坑的是，医保和养老经常挂钩。在很多地方，医保要交20-25年才能享受终身医保。你只交15年养老，医保待遇可能也没了。
灵活就业人员最吃亏
很多自由职业者自己交社保，压力确实大。但我要说，哪怕最低档也别断。
去年有个做电商的朋友，生意不好就停缴了。结果今年想补，发现要交滞纳金。社保局说：可以补，但必须按当前基数补，还得加收利息。
所以啊，经济实在困难可以交最低档。但直接断缴，等于把未来的钱白白扔了。
特殊情况可以考虑停缴
说实话，真有几种情况可以考虑停：
1. 临近退休且已交够15年。比如55岁女工人，交满15年可以办退休。
2. 经济实在困难，连最低生活保障都难。但这种情况建议申请缓缴，别直接断。
3. 有其他更优质的养老规划，比如企业年金+商业养老保险组合。
但我得提醒：商业保险有"免赔额"和各种条款限制。国家社保才是真正的"兜底"。
我的建议很实在
交满15年后继续交，至少交到25年。这样养老金替代率能达到50%以上，退休生活不至于太紧巴。
实在压力大，可以：
- 从单位职工转成灵活就业
- 选择最低缴费基数
- 申请社保补贴（部分地区有）
别听有些人说"社保不划算，不如自己存钱"。自己存钱能跑赢通胀吗？社保可是跟工资增长挂钩的。
最后说句掏心窝子的话：养老金这事，早交比晚交强，多交比少交香。等你真退休了，就知道现在每多交100块，将来每月多领10块，几十年下来是多少。
所以啊，别被"15年门槛"忽悠了。为了晚年生活质量，建议能交就交。毕竟谁也不想老了还得"啃老本"，对吧？
