搞懂LPR转换的基本原理
最近好多粉丝问5.88的利率转LPR后是多少。说实话这个问题挺常见的。我先说清楚LPR到底是个啥。
LPR就是贷款市场报价利率。以前我们贷款利率是跟央行基准利率挂钩。现在改成了跟LPR挂钩。转换的时候有个原则：利率水平不变。
举个例子。你原来的利率是5.88%。转换的时候要保持这个利率水平不变。所以新利率=当时的LPR+固定加点。
固定加点怎么算呢？就是5.88%减去转换时的LPR值。这个加点值以后就固定不变了。
2023年LPR最新情况
我查了下最近数据。5年期以上LPR现在是4.2%。这可是关键数字。
如果你当初是5.88%的利率。转换的时候要减去当时的LPR。假设当时5年期LPR是4.85%。那么你的加点就是5.88%-4.85%=1.03%。
所以转换后你的利率就是LPR+1.03%。现在LPR是4.2%。那你的实际利率就是4.2%+1.03%=5.23%。
有意思的是。LPR会变。但你的加点不会变。所以当LPR下降。你的实际利率也会跟着降。
为什么有人转LPR后利息多了
我看到不少朋友抱怨。转了LPR后利息反而多了。这其实跟时间点有关系。
2020年转换的时候。5年期LPR是4.85%。现在降到4.2%了。所以多数人转LPR后利息是减少的。
但也有例外。如果你是2022年初转的。那时候LPR比现在高。那现在LPR降了。你的利息确实会减少。
说白了。转LPR不吃亏。因为加点固定了。LPR趋势是往下的。长期看能省点利息。
自己动手算一算
想知道你自己的利率转LPR后是多少。记住这个公式：新利率=LPR+（原利率-转换时LPR）。
去查你转换那天的LPR是多少。再算出加点。以后就能自己算月供了。
银行系统里都能查到你的加点值。直接打客服电话问也行。别不好意思。这是你的权利。
提醒大家：LPR每个月20号公布一次。有变化的话。你的利率下个月就会跟着变。不用去银行办手续。
要不要转回固定利率
最近有人问能不能转回固定利率。我看这问题就有点扯了。
现在LPR趋势是降的。转固定利率不是傻吗？除非你笃定未来几年LPR会大涨。但这可能性不大。
我在银行干过的朋友说。来申请转固定利率的客户。最后都后悔了。因为LPR一直没涨。
所以啊。5.88的利率转LPR后。长期看是好事。别被短期波动吓到。坚持长期主义就对了。
老司机的真心话
说实话。我当初也纠结过转不转LPR。后来想通了。利率市场化是大趋势。躲是躲不过的。
现在看。转LPR的人基本都省了钱。没转的反而吃亏了。这就是为啥银行大力推LPR。
最后提醒一句：别听那些说LPR坑人的。都是没搞懂规则。真有问题多问问懂行的人。别被割韭菜。
转LPR这事。说难也难。说简单也简单。关键是要搞清楚原理。别被人忽悠了。你算明白了吗？
