百万医疗险一年一交，到底是香还是坑？
最近不少粉丝问我百万医疗保险一年一交到底合不合适。说实话，这问题我太有发言权了。七年来我帮上千人规划过保险方案，踩过坑也吃过亏。
百万医疗险这玩意儿，说白了就是花小钱保大病。一年几百块，能保几百万。听起来很美对吧？但一年一交的模式，到底靠不靠谱？
百万医疗险一年一交的三大优势
先说优点。一年一交最大的好处就是灵活性高。你想停就停，不用被长期合同绑住。不像那些二十年保证续保的，中途想改都改不了。
2.价格相对便宜。首年保费通常比长期险种低。特别是年轻人，几百块就能搞定。我去年给自己买了一份，才300多。
4.产品更新快。医疗技术日新月异，保险产品也在不断升级。一年一交能让你每年选择最新最好的产品。不像那些老古董产品，条款都过时了。
但这些坑你必须知道
不过呢，一年一交的百万医疗险也有大问题。最让人头疼的就是续保风险。今年能买，明年不一定能买。特别是你生过病或者年龄大了，保险公司可能直接拒保。
我有个朋友就是例子。前年买了某公司的百万医疗，去年体检发现个结节，今年续保直接被拒。现在想再买其他产品，要么加费要么除外责任。
还有个问题是年龄越大保费越贵。你年轻时觉得便宜，等50岁以后，保费可能翻好几倍。到时候收入下降，保费却在涨，压力山大。
最恶心的是有些产品玩文字游戏。看着保障全面，真出事了发现这不赔那不赔。特别是既往症不保，把坑挖得贼深。
老司机的真心建议
在我看来，百万医疗一年一交适合年轻人。35岁以下身体倍儿棒的，可以先买着。但千万别把它当主力，一定要搭配重疾险。
中老年人就不建议了。年龄越大，续保风险越高。最好选保证续保20年的产品。虽然贵点，但心里踏实。
还有啊，别光看保额。重点看续保条件、免赔额、报销范围。有些产品写着"最高赔600万"，实际能报的没多少。
说白了，百万医疗险只是医保的补充，不能替代重疾险。真生大病，光靠它不够花。我一般建议"医保+百万医疗+重疾险"三件套，这才是王道。
到底要不要买？
如果你是健康年轻人，一年一交的百万医疗可以买。但记住三点：一是别指望它保一辈子；二是每年都要检查续保条件；三是一定要搭配其他保险。
要是已经35岁以上，或者身体有点小毛病，建议直接上保证续保的产品。多花点钱买安心，总比到时候"被保险人"变成"被拒保人"强。
最后提醒一句，买保险别光听销售忽悠。合同条款要看清楚，特别是"免赔额"和"既往症"这些关键点。不然出事了才发现被"割韭菜"，那就晚了。
话说回来，保险这东西，买了不用最好。但真要用的时候，没有就是灾难。大家根据自己的情况，别盲目跟风，也别因噎废食。
