首付买车不是你想付多少就付多少
最近好多粉丝问我买车首付的问题。说实话这个问题很基础但很重要。我踩过坑也帮人避过坑。今天就来聊聊买车首付那些事。
首付比例是第一个门槛。现在主流是20%-30%。但不是说你付20%就能办下来。银行要看你的资质。我见过有人想付20%结果被要求提到30%。说白了就是看你够不够"靠谱"。
银行最看重的是你的征信记录。逾期还款是大忌。哪怕只逾期一次也可能影响贷款。我有个粉丝就因为忘记还花呗5块钱被拒了。现在银行查得严得很。
收入证明也得过硬。工资流水要连续6个月以上。自雇人士更麻烦得准备营业执照税务记录。有次我帮一个个体户朋友申请贷款他跑了三趟银行才补齐材料。
话说回来工作稳定性也很关键。刚入职没多久的新人很难通过审批。银行喜欢工作满一年以上的客户。刚跳槽的更要小心被拒。
负债率不能太高。信用卡用太猛会影响贷款。我见过有人信用卡额度用了90%结果车贷被卡住。建议负债率控制在50%以下比较保险。
有意思的是不同银行要求不一样。四大行比较死板股份制银行灵活些。有时候同一家银行不同支行标准也不同。所以多跑几家没坏处。
首付还得准备额外费用
首付不是只付车价的20%-30%那么简单。还得准备购置税保险上牌费。这些加起来能占车价10%左右。
购置税现在是车价除以11.3。保险一般5000起步。上牌费4S店收几百到几千不等。这些都得现金付不能贷款。
我见过太多人只准备了车价首付结果卡在附加费用上。说白了就是没算清楚总成本。
银行还会收金融服务费。这个很坑人有些4S店收3%-5%。其实可以谈的。我一般建议粉丝直接问"这费用能不能免"。
征信花的人怎么办
征信有问题别硬碰。我建议先养3-6个月征信。还清欠款保持良好记录。等征信修复了再申请。
负债高的可以考虑找共同借款人。比如让父母做共同还款人。这样通过率高很多。
实在不行就提高首付比例。付40%-50%银行会松很多。虽然压力大但总比贷不下来强。
有趣的是有些银行针对特定车型有优惠。新能源车首付可以低至15%。但要求必须有固定车位充电桩。这个很多人不知道。
别被4S店忽悠了
4S店最爱玩"零首付"套路。说白了就是把利息加到车价里。表面不付首付实际多花好几万。我见过最离谱的多收了5万利息。
还有人推荐你办AB贷。听着高大上其实就是骗贷。小心变成背债人。我劝你远离这种灰色操作。
话说回来贷款方案要仔细看。等额本息和等额本金差别很大。有些人以为月供少就选结果总利息多付一万多。
最后提醒大家。别为了低月供拉长贷款期限。5年以上不划算。我算过3年和5年的差价能买个轮胎了。
买车是大事首付只是第一步。后面还有月供压力。建议留足应急资金再贷款。别把自己搞到"月光"甚至"月负"。毕竟车是负债不是资产啊朋友们。
