你以为余额宝是独立产品？大错特错！
很多人以为余额宝和支付宝是两个独立的东西。其实呢，余额宝只是支付宝里的一个功能。就像你手机里的微信和微信支付的关系一样。余额宝本质上是支付宝推出的一个货币基金产品。
支付宝是大平台。余额宝是它家的"下蛋鸡"。你把钱放余额宝，等于买了天弘基金的货币基金。所以呢，余额宝赚的钱是基金收益，不是银行利息。
有个粉丝昨天问我："我把钱放余额宝安全吗？"说实话，我一开始也被这个问题问懵了。因为货币基金风险确实比银行存款低。但不是绝对安全。基金有净值波动，虽然很小很小。
钱放哪里更划算？看完这篇秒懂
支付宝里的钱分两种情况。一种是直接放支付宝余额，一种是转到余额宝。
余额宝收益更高。现在余额宝年化大概1.8%左右。而支付宝余额里的钱基本没收益。说白了，放余额宝等于让你的钱下蛋。不放就是干躺着。
但有个坑我得提醒你。余额宝每天收益是第二天早上更新。很多人急着看收益，结果发现没到账就慌了。其实呢，这是正常流程。别一惊一乍的。
还有个细节。以前余额宝可以随时当钱花。现在有额度限制。超过一定金额得提前赎回。这个坑我踩过，当时买菜差点尴尬。
安全问题别瞎担心，但要懂规则
很多人担心余额宝不安全。说实话，比股票期货安全多了。货币基金主要投银行存款和短期债券。风险很低。
但有个事你得知道。余额宝不是存款。所以不受存款保险保护。不过天弘基金规模大，基本不用担心暴雷。
我之前写过一篇文章说这个事。结果有粉丝留言说："你是不是收了支付宝钱？"其实呢，我只是讲事实。客观说，余额宝这几年表现挺稳的。
最怕的是自己犯浑。比如把密码告诉别人，或者点钓鱼链接。这种情况下，放哪都不安全。安全不安全主要看你自个儿。
新手最容易踩的三个坑
第一个坑：以为余额宝随时能大额消费。其实单日有限额。超过2万可能得提前操作。我上次旅游就遇到这情况，差点住不了酒店。
第二个坑：看到收益波动就慌。货币基金收益每天会有小波动。但长期看很稳。别一有波动就想赎回，这样反而赚不到复利。
第三个坑：把所有钱都放余额宝。说实话，这不算理财。顶多算现金管理。真正理财得做资产配置。比如搭配点债券基金、指数基金啥的。
有个粉丝跟我说："我把全部家当10万都放余额宝了。"我当时就急了。这哪行啊！至少得留点应急资金在活期。其他该投资的投资。
到底该怎么用才最划算？
说白了，余额宝适合放短期不用的钱。比如下个月要交的房租、日常开销备用金。
长期不用的钱，可以考虑其他理财产品。比如银行理财、指数基金定投。别光盯着余额宝那点收益。
我个人建议：支付宝余额留个几百块应急。大部分闲钱放余额宝。再拿出一部分做长期投资。这样比较合理。
有个数据挺有意思。余额宝刚出来那会儿，年化收益能到6%。现在只有1.8%左右。所以呢，别指望靠余额宝发财。它就是个现金管理工具。
最后说句大实话：支付宝和余额宝不是竞争关系。余额宝是支付宝的亲儿子。用好它，能让你的钱多赚点零花钱。但真想理财，还得学更多知识。别被"割韭菜"了。
