银行为啥不让你存三年定期？
最近好多粉丝问我这个问题。说去银行存款，工作人员总推荐一年期。三年期反而被劝退。这事儿确实挺奇怪的。存得越久利率应该越高啊。
我跑了几家银行摸了摸底。发现这事有门道。其实呢，现在银行的三年期定期利率真不香。2024年利率整体往下走。三年期和一年期差不了多少。
你看啊，现在三年期利率才2.6%左右。一年期也有1.8%。差别太小了。要是存三年，钱就被锁死了。中间要用钱得提前支取。提前支取就按活期算。利率直接掉到0.2%。血亏啊。
银行自己也不傻。他们现在更想要短期存款。为啥？因为贷款端压力大。现在房贷利率一降再降。银行赚的利差越来越薄。要是存太多长期存款，他们得按高利率付你利息。放贷收的利息反而低。这不是亏本买卖嘛。
存三年定期的坑你踩过没？
我以前也栽过跟头。2022年存了三年期。结果2023年利率涨了。我的钱被套牢了。眼睁睁看别人拿更高利息。这叫踏空。说白了就是钱被锁死了。
还有个问题是流动性。现在经济不稳。谁知道明年发生啥事。三年时间太长了。万一急用钱呢？取出来损失利息不说。还可能错过其他投资机会。
银行工作人员也是业绩导向。他们更愿意推理财。因为能拿提成。定期存款对他们KPI帮助不大。所以老劝你买理财。说白了就是想割韭菜。
聪明人怎么存钱？
我个人建议用"阶梯存款法"。把钱分成几份。比如1万块。3000存一年。3000存两年。4000存三年。这样每年都有到期的。既不会踏空。又能享受稍高利率。
现在还有个新玩法叫"特色存款"。有些小银行为了吸储。推出一些灵活产品。比如"按月付息"。或者"提前支取靠档计息"。不过得小心甄别。有些是变相理财。风险不一样。
货币基金也是个选择。像余额宝现在收益1.9%左右。随时能用。比一年定期差不了多少。关键是灵活。这叫"下蛋鸡"理论。钱得会生钱。
银行员工不会告诉你的秘密
说实话，银行员工也有KPI压力。他们被要求多卖理财。少做定期。这行叫"花户"。就是把客户资金分散到不同产品。
有些银行还搞"AB贷"那套。表面上推荐定期。其实是想让你办贷款。千万别上当。银行最怕客户只存不贷。
提醒大家：存款保险只保50万。超过部分最好分家存。别把所有钱放一家银行。这是血泪教训。
现在这行情。真没必要死守三年定期。利率低不说。还丧失机会成本。不如存短一点。盯紧市场变化。等利率上去了再存长期。
说白了，银行不推三年定期。是因为对他们不利。不是对你不利。咱们得自己算清楚账。别被银行牵着鼻子走。
最后说句掏心窝子的话。存钱只是理财第一步。想让钱生钱。还得学点基金股票。当然这又是另一个话题了。下回再聊。
