一、先搞明白3.65%到底是什么意思
很多新手看到"90天3.65%"就懵了。这3.65%是年化收益率，不是你实际能拿到的收益。
银行和理财平台都爱用年化收益率做宣传。说白了就是假设你投一年能赚这么多。但你只投90天，肯定拿不到3.65%。
我刚入行时也被坑过。有次看到一个产品写着"30天4.2%"，以为能赚大钱。结果算下来收益少得可怜。所以一定要学会自己算。
二、收益计算其实很简单
来，我教你三步算清楚。
假设你投了1万元。计算公式是：本金×年化收益率÷365×投资天数
具体到90天3.65%：10000×3.65%÷365×90
算下来是90元。不是365元。很多人误以为3.65%就是能拿365块，那可就大错特错了。
有个朋友前两天问我："投10万90天能赚多少？"我说大概900块。他不信，觉得应该有3650。我只能耐心解释年化和实际收益的区别。
三、这些坑你一定要避开
第一，别被"预期收益率"忽悠。现在很多产品写"预期收益率3.65%"，但不保证一定能拿到。特别是银行理财，现在不保本了。
第二，看清楚计息方式。有些产品是工作日计息，90天可能只算63个工作日。这样收益会更少。
第三，注意起息日。不是你买那天就开始算。可能要T+1甚至T+2才开始计息。我之前写文章说过，这能让你少赚好几天收益。
四、实操建议
其实呢，90天理财适合放闲钱。别指望靠这个发财。说白了就是比活期多赚点零花钱。
如果你有10万，投这个90天能拿900块左右。买点菜挺香，但想靠这个实现财务自由？别做梦了。
我建议你做个资产配置。一部分放短期理财，一部分放中长期。别把鸡蛋放一个篮子里。
有个粉丝上个月问我："90天和180天哪个划算？"我算给他看，180天虽然年化高点，但流动性差。结果他选了90天，到期又买了新的，反而赚更多。
五、最后说点掏心窝的话
理财不是赌博。别听别人说"高收益"就冲。3.65%已经算不错的了。现在市场利率普遍下行，能有这个收益就偷着乐吧。
我见过太多人被"高收益"诱惑，结果踩雷。P2P暴雷时，那些承诺10%以上的，最后血本无归。
所以啊，看理财别光看收益率。要看平台靠不靠谱，产品结构清不清晰。说白了，看不懂的别碰。
下次看到"XX天X.X%"，先拿计算器算算实际收益。别被数字忽悠了。毕竟钱是自己的，亏了没人替你心疼。
记住一句话：理财有风险，投资需谨慎。这话虽然老套，但真是血泪教训。
