交了6年保费退保，你可能正在"割韭菜"
交了6年保费想退保？先别急着填退保单。说实话，我见过太多人在这个环节被"割韭菜"。
退保能拿回多少钱？不是你交的总保费。这很反常识吧？但保险行当就是这么玩的。
现金价值才是关键。看看你的保单，后面都附着一张表格。对，就是那个密密麻麻的小字表格。
交了6年，现金价值可能还低于已交保费。尤其是重疾险、终身寿险这类。我之前一个粉丝就这样，交了6年近10万，退保只拿回6万多。
令人担忧的是，很多人以为交了几年就能退回大部分钱。其实呢，保险公司早就算好了。
退保前必须搞清楚的三个数字
第一个数字：当前现金价值。翻出你的保单，找到现金价值表。这才是你能拿回的真金白银。
第二个数字：已交总保费。算算你一共交了多少钱。对比一下，亏了多少。
第三个数字：保障还在不在。退保后，保障立即终止。这点特别重要，千万别忽略了。
我踩过坑。有个朋友退保后生病，想重新买保险，结果被拒保。因为年龄大了，体检也不过关。
说白了，退保不光是钱的问题，更是保障的问题。你得问问自己，现在还能不能买上保险。
比直接退保更聪明的四种选择
直接退保往往是下下策。其实有更好办法。
第一，减额交清。用现金价值一次性交清保费，保额降低但保障还在。适合不想再交钱但要保障的人。
第二，保单贷款。现金价值可以当抵押，贷出80%左右。利率比银行低，还能保留保障。我常推荐这招。
第三，暂时停缴。有些险种允许停缴几年，保障继续。等手头宽裕了再续上。
第四，转年金险。如果快到领取年龄，可以转成年金。让钱继续生钱，当个"下蛋鸡"。
交了6年，其实已经过了最亏的阶段。再坚持几年，现金价值可能就超过已交保费了。
有趣的是，很多人退保是因为急用钱。但保单贷款往往更划算，利息低还不用放弃保障。
退保操作时一定要避开的坑
退保要填申请书。千万别让业务员代填。我见过太多"被退保"的案例。
确认收到退保金再签收。有些业务员会说"先签字，钱随后到"。别信，必须见到钱。
退保后记得索要正式凭证。这是关键证据。别到时候说不清。
还有一个大坑：有些业务员会忽悠你"退旧买新"。说是新产品更好。其实呢，新产品的等待期又开始了。
交了6年，健康状况可能已经变化。退保后再投保，很可能被加费甚至拒保。这个风险太大。
在我看来，退保不是小事。得算清楚经济账，更要算清楚保障账。别因为眼前一点钱，丢了长远保障。
最后提醒：退保前务必打保险公司客服电话确认。别光听业务员的。毕竟，他们拿的是销售提成。
交了6年保费，已经不算"小白"了。但保险这行水太深，还是得多问多查。别让几年辛苦钱，最后打了水漂。
