养老金基数4879到底能领多少？
最近好多粉丝问我这个问题。基数4879退休能拿多少钱。说实话这问题很常见。但答案没那么简单。我得先说清楚养老金的计算方法。
养老金由两部分组成。基础养老金和个人账户养老金。基础养老金跟缴费年限挂钩。个人账户养老金看你自己交了多少钱。
基础养老金=退休时当地上年度社平工资×(1+本人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%。
本人平均缴费指数=历年缴费基数÷对应年份社平工资的平均值。
个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数。
说白了就是你交得多领得多。但具体到基数4879。我得先看看2025年的社平工资是多少。
2025年社平工资预估多少？
查了下数据。2023年全国城镇非私营单位就业人员年平均工资110090元。月均9174元。2024年预计社平工资在9500左右。2025年可能到10000元。
所以基数4879。按2025年社平工资10000算。你的缴费指数是0.4879。算是比较低的水平。
如果你交了15年。基础养老金=10000×(1+0.4879)÷2×15×1%=1116元。
个人账户部分。按8%计入个人账户。4879×8%×12×15=70257.6元。60岁退休计发月数139。个人账户养老金约505元。
两部分加起来。大概1621元每月。这还是按2025年预估的。实际可能有出入。
交15年和30年差别有多大？
好多朋友以为交满15年就行。其实差别挺大。还是基数4879的例子。
如果交30年。基础养老金=10000×(1+0.4879)÷2×30×1%=2232元。
个人账户养老金还是505元。合计2737元。比15年多了1100多。
其实呢交30年比15年多拿将近70%。这差距不小。所以建议能多交就多交。别只交15年就完事。
话说回来。现在养老金替代率在下降。光靠基本养老金可能不够。得提前做资产配置。比如买点商业养老保险。或者搞点基金定投。复利滚起来也是一笔钱。
这些坑千万别踩
我见过太多人在这上面栽跟头。说几个常见问题。
第一。以为基数越高越好。其实超过3倍社平工资没用。2025年可能3万封顶。4879远低于这个数。不用考虑上限问题。
第二。断缴很伤。虽然现在可以补缴。但利息高得吓人。最好别断。
第三。很多人"踏空"。该交的时候不交。等快退休了才着急。那时候补缴成本太高。
最后提醒下。养老金计算各地有差异。比如上海北京可能算法不一样。最好去当地社保局问清楚。别光听别人说。
你看。基数4879退休能拿1600多。但得交满15年。而且这还是预估。实际以社保局计算为准。建议大家定期查查自己的社保缴纳情况。别等到退休才发现漏缴了。那时候就晚了。
其实养老金这事。早规划早安心。别等到老了才后悔没多交点。说白了就是现在省点烟钱。老了能多顿饭钱。
