车贷利率到底有多高
最近很多粉丝问我车贷利率问题。说实在的，这个真不好一概而论。我看后台消息，问车贷利息的特别多。今天就来聊聊这个话题。
银行车贷一般在3.5%-6.5%之间。但这只是个大概范围。不同银行差别挺大的。国有大行利率低些，股份制银行稍高。比如工行建行这些，现在首套房贷可能3.8%起。但车贷不一样，普遍要比房贷高。
我上次帮一个粉丝查，发现4S店金融方案利率能到8%以上。说白了，就是割韭菜。他们经常搞零首付，但利息高得吓人。你要是不懂，很容易被套牢。
影响车贷利率的几大因素
第一个要看你个人征信。征信好，银行抢着给你低利率。征信差，利率肯定高。我在银行朋友说，有些人征信有问题，车贷利率直接上10%。
第二个是贷款期限。期限越长，利率一般越高。一年期的可能4%左右，三年期的就5%多了。超过三年，利率基本6%往上走。
第三个是首付比例。首付越低，银行风险越大，利率就越高。20%首付的利率肯定比50%首付的高。这个逻辑很明白。
还有车型也影响利率。新车和二手车利率不一样。热门车型有时候有厂家贴息，利率就很低。冷门车型利率就高。
银行 vs 4S店金融
银行车贷流程麻烦点。要准备一堆材料，审批时间长。但利率低。我之前办过，利率4.5%。
4S店金融快是真快。签完合同当天就能提车。但利率高。而且有些隐藏费用。比如GPS安装费，金融服务费。这些都要算进实际成本。
有意思的是，现在很多4S店和银行合作。名义上是银行贷款，实际上是4S店在操作。这种往往有老鼠仓。利率比直接找银行高，但比纯4S店金融低。
我建议先问问银行。多跑几家对比利率。不要急着在4S店做贷款。有时候差1%的利率，几年下来差好几千。
如何拿到最低利率
第一，提前准备好征信报告。别等到申请时才发现有问题。我见过有人因为一张信用卡逾期，利率直接高2%。
第二，多比较几家银行。别只听4S店推荐。现在手机银行都能查车贷利率。花半小时对比下。
第三，考虑等额本息还是等额本金。年轻人喜欢月供低的等额本息。但总利息高。有点积蓄的可以选等额本金，虽然前期压力大点。
第四，看看有没有厂家贴息。很多品牌为了促销，会补贴部分利息。这时候车贷利率可能低至2%。相当于白送钱。
最后提醒一句，别光看利率。还要看综合费用。有些银行利率低，但服务费高。算总账才靠谱。
最近车贷利率走势
今年车贷利率整体是下降趋势。但降幅不大。我查了下，比去年年底降了0.3%左右。预计年底前还会小幅下调。
有意思的是，新能源车贷利率普遍比燃油车低。可能是政策支持。买电动车的朋友可以多关注这方面的优惠。
我看有人问LPR和车贷利率关系。说实话，车贷利率和LPR关联不大。主要是银行自主定价。所以不要被LPR变动影响判断。
建议大家申请前多问几家。别急着签字。有时候差0.5%，五年下来能省好几千。我帮粉丝算过，一辆10万的车，利率差1%，五年多还5000多。
车贷这事，真不能马虎。毕竟不是小数目。多花点时间了解清楚，总比后面后悔强。你们要是还有疑问，可以继续问我。
