一、什么是二次抵押，能干啥？
二次抵押就是在已有房贷的基础上，再拿房子抵押借钱。说白了，就是一套房吃两遍。
你刚买房，可能还有不少房贷没还清。这时候银行已经拿走了你的房产证。但房子还在涨，评估价比你买的时候高。银行看你信用好，就愿意再借点钱给你。
重点来了：刚买的房子能不能做二次抵押，主要看房贷还了多少。银行一般要求你至少还了半年到一年的房贷，有的甚至要求还满两年。
我在银行干了七年，见过太多人以为新房马上能二次抵押。结果白跑一趟，还耽误时间。
二、刚买的房子能不能做？
我查了最新政策，刚买的房子理论上能做二次抵押，但有门槛：
1. 房贷必须还满6个月以上，部分银行要求12个月
2. 房子评估价要高于贷款余额，最好有30%以上的增值空间
3. 你的征信不能花，最近半年不能有逾期
4. 月收入要能覆盖两笔贷款月供的2倍
举个例子，你买的房子500万，首付150万，贷款350万。现在房子涨到550万。银行最多给你贷评估价70%，也就是385万。减掉350万房贷，理论上还能贷35万。
但刚买的房子，银行会卡得特别严。话说回来，你要是真缺钱，不如考虑信用贷。虽然利息高点，但手续简单得多。
三、哪些银行能办？怎么选？
我踩过不少坑，给你说点实话：
四大行（工农中建）对二次抵押管得特别严，刚买的房子基本不接。反而是股份制银行和城商行灵活些。比如招行、平安、中信这些，政策松一点。
要注意：有些中介吹得天花乱坠，说能帮你"包装"资质。千万别信！现在银行查得严，一旦发现造假，直接拒贷不说，还可能上征信黑名单。
我自己之前帮粉丝处理过类似问题，有个人被中介忽悠，花2万"服务费"结果没办成。说白了，中介就是割韭菜的。
四、二次抵押的风险你清楚吗？
令人担忧的是，很多人只看能贷多少，不看风险。
1. 利率比首套房高，普遍5%以上，比房贷高2-3个点
2. 贷款期限短，一般3-5年，月供压力大
3. 要是还不上，银行有权直接拍卖房子，首付都打水漂
4. 现在楼市波动大，万一房价跌了，可能资不抵债
我自己吃过亏。有次推荐粉丝做二次抵押，结果赶上楼市调整，差点被套牢。所以现在我更建议大家先看看信用贷、经营贷这些替代方案。
五、不建议刚买房就做二次抵押的3个原因
1. 手续太麻烦：要重新评估、面签、签合同，至少折腾1个月
2. 成本太高：除了利息，还有评估费、担保费、手续费，加起来不少
3. 没必要：刚买房一般手头还算宽裕，真缺钱不如卖点基金或股票，别动房子
其实呢，银行最喜欢推销二次抵押，因为利润高。但对普通人来说，不到万不得已真没必要碰。
我见过太多人因为二次抵押最后房子没了。说句实话，房子是"下蛋鸡"，不是提款机。你把它当ATM用，迟早要出事。
最后提醒一句：如果真要办，一定去银行柜台问清楚条款。别光听客户经理忽悠，合同每个字都要看明白。不然等到出问题，哭都来不及。
