先问自己：真需要贷20万吗？
很多人一上来就想贷20万。其实呢，先冷静下。你看，我见过太多人冲动贷款。结果呢，钱没花在刀刃上。反而被债务压得喘不过气。
20万不是小数目。普通人一年工资可能就这么多。话说回来，你为啥要贷这么多？是买房首付？创业启动金？还是消费？不同用途，贷款方式完全不同。
我建议你先列个清单。算清楚真实需求。别被"花明天的钱，圆今天的梦"洗脑。小心变成"还昨天的债，愁今天的饭"。
普通人贷款20万的5条正规路子
银行个人信用贷款最靠谱。需要征信良好。月收入至少8000以上。负债率不能太高。我上次帮粉丝申请。他月薪1万。银行批了15万。差5万他用信用卡分期补上。
房屋抵押贷款额度高。20万轻轻松松。但你得有房。而且审批慢。少则两周。多则一个月。不过利率低。普遍4%左右。比信用贷划算多了。
网贷平台速度快。但要小心套路。正规平台像借呗、微粒贷。额度可能不够20万。有些平台会推荐你去"AB贷"。千万别碰。那是坑。
汽车抵押也能贷。但车要值钱。而且可能被装GPS。老司机都知道这叫"押证不押车"。不过现在监管严了。靠谱平台不多。
最后是亲朋好友借钱。无利息。无压力。但伤感情风险大。我见过太多因此翻脸的案例。不到万不得已。别走这条路。
银行不会说的3个潜规则
第一。银行喜欢"花户"。就是征信查询次数少的。你一个月查5次征信。银行觉得你很缺钱。风险高。可能直接拒贷。
第二。工资流水要真实。别造假。银行会交叉验证。我有个粉丝P图流水。结果被识破。两年内别想贷款了。
第三。话说回来。银行额度跟公积金挂钩。缴得越多。额度越高。有些人征性记录好。但公积金缴得少。额度就上不去。这点很少人知道。
小心这些"快速放款"陷阱
令人担忧的是。现在骗子太多。打着"无抵押""秒放款"旗号。其实要收高额手续费。更狠的直接骗你交保证金。钱没拿到。保证金没了。
还有种叫"包装贷款"。中介收你几万服务费。说能帮你搞定。其实他们用你的信息骗贷。一旦出事。你就是背锅的。
有趣的是。有些平台假装是银行合作方。用相似logo骗人。其实跟银行毛关系没有。老司机都懂。银行根本不会外包贷款业务。
5个避免被"割韭菜"的小技巧
第一。贷款前先查征信。每年两次免费机会别浪费。有问题提前解决。
第二。比较3家以上机构。别只看月供。要看年化利率。有些平台写"日息万三"。其实年化超过10%。
第三。合同细节要看清。特别是提前还款条款。很多平台收高额违约金。我之前就踩过这个坑。
第四。别信"内部渠道"。银行审批有固定流程。没有走后门一说。
第五。量力而行。月还款别超收入50%。否则容易"套牢"。变成"还款机器"。
贷款不是坏事。关键是用对地方。选对渠道。我见过有人靠合理贷款改变命运。也见过盲目借贷毁掉生活。
最后提醒。2020年后监管越来越严。合规平台才能长久。那些承诺"无视黑白户"的。99%是骗子。别贪快。安全第一。
