一、说清楚重疾险是啥
重疾险就是你确诊了合同里的重大疾病。保险公司直接给你一笔钱。这笔钱你想干啥都行。买房买车治病都随便。不用发票也不用报销。说白了就是确诊即赔。
我之前踩过坑。有个粉丝买了重疾险。结果生病只赔了50%。为啥？因为没搞懂消费型和返还型的区别。消费型便宜但没得退。返还型贵点但到期能拿回本金。
重疾险最大优势是灵活。钱到手你爱咋花咋花。但保费比医疗险贵多了。30岁男每年要三四千。保额建议至少30万。不然根本不够用。
二、百万医疗险到底香不香
百万医疗险就是报销型保险。住院花了多少报多少。但有个1万免赔额。就是说1万以下自己掏。超过1万的部分才报。
有个粉丝跟我说。他住院花了8万。结果只报销了4万。我一看合同就明白了。原来他买的百万医疗险有免责条款。某些特殊药品不报销。
百万医疗险最大的优点是便宜。30岁一年就200多。但有个致命问题。它只保医疗费用。而且每年都要重新买。万一产品停售就尴尬了。
有意思的是。现在好多百万医疗险都带续保保证。最长能保20年。但说实话。保险公司精算师都算不明白的事。我们普通人更别想太多。
三、两者到底有啥区别
重疾险是确诊就给钱。百万医疗是花了才能报。这是最根本的区别。一个管收入损失。一个管医疗花费。
有个容易混淆的点。重疾险里的轻症赔付。很多人以为和医疗险一样。其实完全不是一回事。轻症赔的钱也是直接给你的。
最坑的是有些人以为买了百万医疗就不需要重疾险。结果生了大病。虽然医疗费报了。但三年不能工作。房贷孩子都成问题。
其实呢。这两种保险根本不是二选一的关系。应该是搭配着买。就像我常说的。百万医疗是下蛋鸡。重疾险是救命稻草。
四、到底该买哪个
如果你预算紧张。优先买百万医疗。200多块就能保大病。但记住要选保证续保的。别被营销话术忽悠了。
要是条件允许。两个都买最好。先买百万医疗打底。再配上重疾险。这样既保住了医疗费。又弥补了收入损失。
令人担忧的是。现在好多保险代理只推贵的。不推对的。比如让你买终身重疾。其实定期的就够了。保费能省一半。
说个实用技巧。买重疾险重点关注癌症多次赔。这是最高发的重疾。百万医疗则要看特药清单。有些抗癌药太贵。社保不报。
最后提醒。别信什么"全家桶"保险。又贵又不实用。应该根据家庭情况做资产配置。保险只是其中一环。理财规划才是王道。
现在市面上的产品五花八门。建议先搞懂自己的需求。再对比产品。实在拿不准可以找独立顾问。别光听保险销售忽悠。毕竟他们是要赚佣金的。
