公积金买房，攒多少才不被割韭菜
最近一堆粉丝问我公积金攒到多少买房才划算。说实话，这问题挺实在的。我干这行7年，见过太多人因为没算清楚就下手，结果被套牢。
先说重点。公积金攒到首付30%+额外3个月月供，才算是基本门槛。你看现在首套房首付最低20%，二套房30%。但别以为凑够20%就能上车，银行还要看你还款能力。
公积金贷款额度计算很坑人。很多地方是余额的10-20倍。比如北京，最高能贷120万。但如果你账户只有3万，最多贷60万。所以光攒首付不够，还得保证能贷到足够额度。
有意思的是，有些城市玩文字游戏。像深圳，说夫妻两人最高贷90万。但前提是你俩余额加起来得有4.5万以上。不然再想也是白搭。
别被"零首付"忽悠瘸了
最近冒出一堆"零首付买房"的广告。说白了就是套路。要么让你办AB贷，要么搞花户。我亲眼见过客户被中介忽悠，结果征信花了，还背了一屁股债。
公积金买房最怕什么？踏空加套牢。你看现在利率这么低，公积金才3.1%。商贷都4.5%以上了。但如果你余额太少，只能贷一点点，剩下的还得商贷。这不就等于给自己挖坑吗？
举个例子。总价200万的房子，首付40万。如果你公积金能贷80万，剩下80万商贷。月供差两千多。但要是公积金只贷了40万，那月供立马多出一截。算下来十年多还十几万。
关键看"漂单"能力
什么叫漂单？就是你还月供不费劲。我建议留够3个月月供的备用金。不然遇到点事，工资晚发几天，房子就可能被法拍。
有个粉丝前年买房。公积金余额5万，以为能贷100万。结果只能贷50万。剩下的100多万全商贷。现在每个月还8000多，压力山大。本来想着等涨了再卖，结果现在窄幅震荡，想卖都难。
令人担忧的是，很多人以为公积金账户有钱就行。其实银行还要查你近半年缴存记录。如果断缴过，可能直接拒贷。去年就有个客户，就差最后一个月，结果因为换工作断缴，贷款泡汤了。
我的实操建议
说实话，我觉得账户余额至少得8-10万才够看。一线城市可能得15万往上。不然贷不到多少钱，还得搭上商贷，不划算。
另外提醒一句。买房前别急着提取公积金。很多地方规定，提取后半年内不能申请贷款。我见过最惨的，客户把余额全提出来装修，结果想买房时只能全商贷。
最后说个冷知识。有些城市公积金可以付房租。但如果你打算买房，千万别这么干。这等于自断后路。留着余额，关键时刻能多贷几万，省下的利息够你租好几年房了。
你看，买房这事真不能光看首付。得把公积金余额、贷款额度、月供压力全算明白。不然看着便宜，实际可能更贵。毕竟房子不是下蛋鸡，得精打细算才行。
