最近很多粉丝私信问我："旅行保险怎么购买？"说真的，这个问题太常见了。尤其节假日前后，咨询量能翻三倍。今天我就掏心窝子说说，怎么买旅行保险才不被当韭菜割。
先搞清楚你到底需要啥
很多人一上来就问"哪个旅行保险好"。我说兄弟，你连自己要啥都不知道，怎么买？旅行保险分好几种。出国玩得买境外险，国内游买个基础版就行。你要是去滑雪潜水，普通险可不保。我见过太多人玩水上项目出事，结果保险不赔，哭都没地儿哭。
所以第一步，明确你的行程。目的地、天数、活动类型都得列出来。说白了，就是别当糊涂虫。保险不是万能的，但不买保险是真不能。
别只盯着价格，关键看保障内容
"哎呀这个才几十块，买它！"停！价格便宜可能保障也薄。我去年就踩过坑，买了个9.9的保险，结果住院只能报30%。旅行保险最坑的就是免赔额和赔付比例。
重点看医疗保障额度。出国玩建议50万起步，欧美地区最好100万。意外身故保额也得够，不然出大事白搭。还有，紧急救援服务一定要有。我在泰国见过游客突发急病，没这服务差点耽误治疗。
有趣的是，很多人只关注意外险，忽略了行程取消险。去年台风季，我好几个朋友机票酒店白花钱，就因为没买这个。说白了，旅行保险不是买个安心，是买个被保险人的后悔药。
购买渠道有讲究，银行未必最靠谱
银行柜台卖的保险，手续费高得吓人。他们员工可能自己都不懂，光会说"这个好"。支付宝和微信也有，但产品比较单一。保险公司的官网最全，但操作有点复杂。
我个人建议用专业平台比价。像某安某邦这些大公司，线上买更便宜。重点来了：别在旅行社那买！他们佣金高，价格能贵30%。我算过账，同样保障，自己买省下的钱够吃顿好的。
令人担忧的是，现在流行"花户"操作。就是用多个账号买保险，以为能多赔。兄弟，保险公司又不傻，查出来直接拒赔。老老实实买一份就行。
看清条款再签字，别当冤大头
"条款太长不想看"——这句话我听过100遍。但你不看，出事就傻眼。去年有个粉丝去高原旅游，结果高原反应住院，保险公司拒赔。为啥？条款写了"海拔4000米以上不保"，他没看。
重点看"责任免除"部分。既往症、高风险运动、醉酒这些通常不保。有些保险连食物中毒都不赔，必须是传染病。说白了，保险公司精得很，你得比他们更精。
有个小技巧：用手机录屏操作过程。万一纠纷，这就是证据。我见过太多人说"客服答应我这个能赔"，结果查无此人。
出险了别慌，按流程走
最怕粉丝出事就乱。记住四字诀：快、全、准、跟。快——24小时内报案；全——材料准备齐全；准——按要求提交；跟——定期跟进进度。
医疗发票一定要原件，电子版可能不认。在国外直接联系救援中心，别自己瞎折腾。我有个读者在欧洲摔了，自己打车去医院，结果保险公司说没走直付流程，不给赔。
说白了，买保险就是买服务。大公司响应快，小公司可能拖半年。所以别光看价格，售后也很关键。
其实呢，旅行保险就像雨伞。晴天不想带，下雨时没得用。但真出事，它就是救命稻草。我建议出发前一周买，太早可能行程变，太晚可能不生效。
最后提醒：别信"全险"这种话。所有保险都有坑，关键看哪个坑小。买之前多问几句，别怕麻烦。毕竟你买的是安心，不是张废纸。
我看不少朋友还在用旧观念，以为旅行社送的保险够用。醒醒吧！他们送的基本是"安慰剂"，额度低得可怜。自己花点时间研究，省下的可能是大钱。
对了，现在有些信用卡送旅行保险，但通常要刷全额机票才生效。这个冷知识很多人不知道，说白了就是银行的下蛋鸡策略。
