理财经理到底干啥的？别被名字忽悠了
理财经理不是帮你管钱的管家。
说白了就是卖理财产品的销售。
他们要懂股票基金保险这些。
还得会分析你的风险承受能力。
然后给你推荐适合的产品组合。
其实呢就是帮你做资产配置。
但很多人以为他们是免费顾问。
错啦！他们拿的是销售提成。
你买的产品佣金越高他们越高兴。
这就是为啥总有人被割韭菜。
令人担忧的是不少新人上当。
他们假装很专业给你画大饼。
说这个产品稳赚不赔。
其实哪有这么好的事。
理财经理和客户经理有啥区别？
银行里经常搞混这两个角色。
客户经理管日常业务比如存取款。
理财经理专注投资建议这块。
不过现在很多银行混着干。
我见过不少客户经理自称理财专家。
他们可能连基金都分不清。
真正的理财经理要有专业证书。
像CFP、AFP这些硬核资质。
但证书不代表水平高。
有些持证的也是糊弄人。
有趣的是他们的收入结构不同。
客户经理底薪高提成少。
理财经理靠卖产品吃饭。
所以拼命推高佣金产品。
这就是行业潜规则。
2024年理财经理的新变化
今年监管越来越严了。
理财经理不能乱承诺收益了。
必须做风险测评才能卖产品。
你看现在都要录音录像。
就是为了防止误导销售。
但套路还是有的。
他们会说"历史收益不错"。
或者暗示"这个产品很抢手"。
老司机一眼就能看穿。
他们现在更会讲故事了。
说全球经济怎么怎么。
其实跟产品关系不大。
令人惊讶的是有些银行转型了。
让理财经理做真正的规划师。
不再只盯着卖产品。
这算是个进步吧。
如何识别靠谱的理财经理？
第一看他会不会问你的目标。
靠谱的先了解你的情况。
不会一上来就推产品。
第二查他的从业资格。
在基金业协会网站能查到。
别信他说的"多年经验"。
资历不等于专业能力。
第三看收费透明不透明。
清楚告诉你产品有哪些费用。
隐藏费用多的基本不靠谱。
我个人建议别信高收益承诺。
超过4%的产品都要警惕。
真正的好产品不会太激进。
复利才是王道你懂吧。
找理财经理前必须问的3个问题
第一问他推荐产品的理由。
为什么适合你而不是别人。
第二问清楚所有相关费用。
管理费销售费别漏掉。
第三问如果亏了怎么办。
看他是推卸责任还是担责。
记住理财经理不是你朋友。
他们是金融机构的员工。
目标是完成销售任务。
所以别轻易被感情绑架。
踏空不可怕套牢才要命。
自己学点基础知识最保险。
毕竟钱是自己的。
谁也不如自己靠谱。
这话可能得罪同行。
但说白了这就是真相。
