最新贷款利率出炉，LPR再创新低
9月5日央行公布了最新LPR。1年期LPR维持在3.0%没变。五年期以上LPR大降15个基点。直接跌到3.5%，创了历史新低。这是2025年第三次下调了。五年期LPR首次跌破3.6%大关。
短期贷款利率还是4.35%。中长期贷款五年以上4.90%。公积金贷款五年以上才2.6%。不得不说公积金真香。公积金首套利率低至2.6%。二套也才3.09%起。
我看了数据发现。2024年同期五年期LPR还有3.85%。一年时间降了0.35个百分点。北京首套房贷利率现在3.05%。比去年便宜多了。300万贷款30年月供少1700元。总利息能省61万呢。
房贷利率怎么算？LPR+加点的门道
房贷利率= LPR + 银行加点。说白了就是基础利率加银行的小算盘。比如五年期LPR是3.5%。银行给你加10个基点。利率就是3.6%。
国有大行首套利率一般LPR-45BP。算下来3.05%。二套LPR-10BP，约3.4%。股份制银行首套利率稍高点。大概LPR-40BP。城商行更便宜，有些LPR-50BP。
有个事你得知道。深圳最近政策变了。不再区分首套二套。统一按LPR-45BP执行。就是3.05%。这政策可能会全国推广。你要是二套房贷利率高。赶紧问问银行能不能调整。
我看很多粉丝问LPR每月都变吗。不是的。LPR每月20号更新一次。但房贷利率一般按年调整。除非你选了特殊重定价日。
装修贷哪家强？国有大行优势明显
装修贷利率差别真大。建设银行优质客户能到1.4%。贴息后实际利率低得吓人。贷款50万5年能省2.7万利息。
工行对公务员教师很友好。利率能到2.2%。农村信用社利率浮动大。3.15%-8.05%都有可能。超5%的产品要小心。可能有隐形费用。
我踩过坑告诉你。选装修贷要看实际利率。有些银行标榜低利率。却收0.5%-1%手续费。等本等息的还款方式也很坑。比等额本息多付不少利息。
农村自建房装修可选信用社。利率3.15%起。资质不好的个体户也能办。但要小心年化8%以上的高利贷。那真是割韭菜了。
存量房贷客户必看，利率调整新机会
好消息！存量房贷能下调了。利率高于LPR-5BP的。可以通过手机银行调到3.36%。比如原来4.2%的。100万贷款三年少付3万利息。
深圳是第一个触发调整机制的城市。部分二套房贷利率也能降。9月12日起就能申请。登录手机银行就能操作。不收任何费用。
我建议你赶紧查查自己的利率。比当前LPR高30个基点以上。就符合调整条件。特别是去年高点上车的朋友。现在能省不少月供。
有个误区要澄清。不是所有银行都一样。具体能降多少。还得看银行政策。我建议先打客服电话问问。别光看网上的消息。
我的实操建议，抓住利率下行红利
说实话现在的利率环境真不错。但别光顾着高兴。我有几点建议：
第一，维护好个人征信。征信好加点低。房贷利率能便宜不少。别逾期啊朋友们。
第二，关注LPR变动。每月20号看最新数据。LPR降了你的房贷也会跟着降。除非你签了固定利率。
第三，考虑提前还款要算账。提前还款违约金高的。不如拿钱理财。现在理财收益可能比房贷利率高。
最后说个真事。我有个粉丝去年4.2%上车。最近调到3.36%。每月少还1000多。他说感觉像发了笔小财。
利率下行周期里。精打细算很重要。别被银行的小把戏忽悠了。记住，最好的理财是对自身经济目标的清晰规划。
