什么是征信花了？别被术语忽悠了
很多人说征信花了，其实不懂啥意思。说白了就是你的征信报告乱七八糟。频繁查征信、逾期记录多、信用卡刷爆了。银行一看这种报告，眉头就皱起来了。
我见过不少粉丝拿着"花了"的征信去贷款。有的人在网上乱点网贷，三个月查了20多次征信。这不叫花，这叫毁容啊。
农商银行对征信要求比四大行宽松点。但也不是啥人都能贷。我去年帮一个粉丝咨询，他逾期6次，但都是几百块的小逾期。农商行给了他小额信用贷。但如果是房贷，那基本没戏。
农商银行怎么看待"花"的征信？
农商银行其实分两种情况。一种是村镇农商行，一种是规模大的省级农商行。小的农商行更看重你是不是本地人，有没有固定工作。
有个粉丝跟我说，他在小县城农商行贷了10万。征信虽然花了，但他在当地开了5年店。老板认识银行客户经理。这叫人情贷，不是正规贷。
征信花了想在农商行贷款，关键看三点：逾期金额大小、逾期时间长短、最近半年的征信查询次数。如果都是几百块的逾期，最近没乱查征信，还有戏。
但要是连三累六（连续三次逾期，累计六次逾期），农商行基本直接拒绝。这不是歧视，是银保监会规定。我去年写过文章，这种征信去哪都难。
征信花了还能抢救吗？亲测有效的三招
我踩过坑也帮粉丝趟过路。征信花了不是世界末日。先说个坏消息：30天内想修复征信？做梦。银行系统更新要时间。
但可以试试这几招。第一，马上停止所有网贷申请。每次申请都查征信，越查越花。第二，把逾期的还清，别让欠款滚雪球。第三，找农商行客户经理面谈，别只走线上渠道。
有个粉丝征信花了，但他在农商行存了定期。定期金额够大，银行愿意给他信用贷。这叫资产质押。说白了，你得让银行看到你还钱的能力。
还有一种情况。如果你要贷经营贷，名下有营业执照。农商行更看重流水和经营状况。征信差一点也能通融。但消费贷就难了，银行看你征信花直接pass。
这些坑千万别踩，都是血泪教训
很多人征信花了病急乱投医。找中介说能洗白征信，交了5000块打水漂。正规渠道没有"洗白"这回事。还有人去借AB贷，结果背了一屁股债。
农商行也有风控系统。你以为找关系就能贷，其实系统先卡住。我见过客户经理想帮忙，但系统直接拒绝。现在银行都是智能审批，人情没那么好使了。
说实话，征信花了想贷款成本肯定高。要么利率上浮，要么要抵押。别信"包过"的鬼话，都是割韭菜。去年有个粉丝找中介，结果征信更花了，现在连信用卡都申请不了。
最后说点实在话
征信花了在农商银行能不能贷款？看情况。小金额、有抵押、本地人，成功率高点。但别抱太大希望，银行不是慈善机构。
我建议先养征信。还清欠款，半年内别乱查征信。等征信"愈合"了再去申请。急用钱可以考虑抵押车或房，农商行对抵押贷款宽松些。
记住，银行不怕你逾期，怕的是你没还款能力。把工作稳定了，收入提高了，征信自然就修复了。这比找歪门邪道靠谱多了。
要我说啊，与其琢磨征信花了怎么贷款，不如踏踏实实把征信养好。金融圈老话：征信是你的第二张身份证，毁了比丢钱包还惨。
