老年人保险的坑，我踩过不少
我在金融圈混了7年。见过太多老人买保险踩坑。保费交了一大笔，理赔时却各种不赔。有些产品看着便宜，实际用不上。今天我就说说，老人保险到底买啥最好。
为啥老人买保险这么难
老人买保险确实难。保险公司不是慈善机构。老年人风险高，保费自然贵。很多产品50岁以后就不能买了。60岁以上更惨，能选的保险少得可怜。
最气人的是健康告知。高血压、糖尿病这些常见病，直接导致无法投保。有些老人为了能买上，隐瞒病史。结果理赔时被拒，保费全打水漂。
我见过一个案例。老人买了重疾险，生病后申请理赔。保险公司一查既往病史，直接拒赔。老人气得住院，真是雪上加霜。
老人保险，这些险种最实用
意外险是首选。老人容易摔跤骨折。意外险便宜又实用。一年几十到几百块，保额能有几万。重点看是否包含意外医疗和住院津贴。
我建议选不限社保用药的产品。老人摔伤后，很多药不在医保范围内。没这个保障，自费部分还得自己掏。
百万医疗险要趁早。55岁前能买尽量买。过了60岁，能买到的产品少，保费还贵。有些产品续保条件好，即使生病了也能继续保。
但要注意健康告知。很多老人有三高，可能过不了健康告知。这时候可以看看防癌医疗险。只保癌症，健康要求低一些。
惠民保别错过。各地政府推出的惠民保，不限年龄不限健康状况。虽然报销比例低点，但总比没有强。一年就几十块，老人也能买。
这些保险千万别碰
老人要小心分红型保险。销售说得天花乱坠，实际收益可能不如银行定期。保费又贵，占用了老人的养老钱。
还有长期重疾险。60岁以上买，保费可能比保额还高。交十年保费，保额才几万，根本不划算。
我见过老人被忽悠买理财型保险。说存钱养老，结果发现要等几十年才能拿回本金。老人等不起啊。
买保险前必须搞清楚这几点
先看老人已有保障。有没有职工医保、新农合。这些是基础，别重复买。
重点看免责条款。哪些情况不赔，必须搞明白。别等出事了才发现不在保障范围内。
缴费期限要适合老人。选短期缴费或者趸交。别让老人背上长期缴费压力。
老人买保险，健康告知一定要如实填写。不如实告知，将来理赔有风险。宁可买不了，也别埋雷。
我的真心建议
说实话，老人保险没有"最好"，只有"最适合"。根据老人健康状况和经济能力来定。
意外险+医疗险是基础组合。预算有限，先保大风险。预算充足，再考虑其他。
买保险别着急。多比较几家产品。别被销售话术忽悠。记住，适合的才是最好的。
最后提醒一句。给老人买保险，越早越好。年纪越大，选择越少。千万别等生病了才想起来买。到那时，可能真的买不了了。
