房子贷款年限限制，到底卡在哪个点？
最近不少粉丝问：房子超过多少年不能贷款？说白了，这是个很实际的问题。我踩过坑，也帮粉丝处理过类似情况。
我先说个真相：没有统一标准。不同银行要求不一样。但普遍来说，房龄超过30年的房子，贷款难度明显增大。
国有大行比如工行、建行，基本卡在30年。部分城市放宽到35年。股份制银行如招行、平安，稍微松一点，能接受35-40年。
有意思的是，我去年帮一个粉丝办贷款。他看中一套32年的老房子。跑了5家银行，最后在一家城商行搞定。所以呢，别轻易放弃。
房龄+贷款年限，总和不能超50-60年
很多人不知道这个潜规则。房龄加上贷款年限，银行通常要求不超过50-60年。
举个例子。房子30岁了，那贷款最多20-30年。房子40岁了，可能只能贷10-20年。
所以呢，买老房子要考虑月供压力。年限短了，月供就高。这点要算清楚。
还有个坑我得提醒。房龄越大，银行评估价越低。贷款成数也会下降。20年以上的房子，贷款比例可能从70%降到50%。
这就是为啥有人说"被银行割韭菜"。老房子看似便宜，但首付比例高，实际压力不小。
一线和二三线城市，政策大不同
北京上海这些地方，对老房子贷款管得严。30年以上基本难办。但有些二三线城市，政策松很多。
我去年在长沙帮粉丝办过一套38年的房子贷款。在一线城市可能直接被拒，但在长沙就能搞定。
公积金贷款相对友好。部分城市允许40年以上的房子用公积金贷款。但商业贷款就难多了。
话说回来，2024年底有新政策。部分银行对"老破小"放宽了限制。但条件也苛刻：要增加首付，利率上浮，还要额外证明还款能力。
老房子贷款，怎么破局？
如果你真看中老房子，我有几个建议：
第一，多跑几家银行。别只去一家就放弃。城商行、农商行往往更灵活。
第二，做好提高首付的准备。房龄大，银行风险高，自然要你多出点钱。
第三，房屋状况很重要。同样30年，保养好的比破旧的容易贷款。记得提供详细评估报告。
第四，考虑组合贷。公积金+商业贷，能缓解压力。
最后说个真相：超过40年的房子，基本只能全款。有些连评估都难做。这不是银行不近人情，是房子真的快到使用年限了。
我在行业7年，见过太多人想捡漏买老房子。但最后要么贷不到款，要么月供压得喘不过气。
所以呢，买房前先算清楚。别光看总价便宜，要算实际成本。老房子维修费、税费都不低，别让"下蛋鸡"变成"烫手山芋"。
如果你正面临这种情况，建议先找专业评估。别等到签了合同才发现贷不了款。那可真是"套牢"了。
记住，买房不是买菜，多花点时间调研不吃亏。希望这篇能帮到你。有问题随时留言，我尽力解答。
