明确告诉你，7.2%年利率不算高
最近好多粉丝问我网贷7.2%利息高不高。说真的，这利率在当前市场上算挺良心的了。我做金融观察7年，见过太多坑人的网贷产品。
你看现在市面上的网贷产品。正规平台的年化利率大多在8%-24%之间。7.2%已经低于平均水平了。有些小平台甚至敢收36%的高利贷。所以7.2%真的不算啥。
不过呢，得看跟谁比。银行贷款利率普遍在3.5%-5.5%。信用卡分期年化15%左右。7.2%比银行高，但比信用卡分期低多了。
特别要注意的是，法律规定民间借贷利率上限是LPR的4倍。现在LPR是3.45%，4倍就是13.8%。7.2%远低于这个红线。不会踩到高利贷的雷区。
网贷利率为啥有高有低
网贷平台定价主要看三方面。第一是你的信用评分。分数高的老铁，利率自然低。第二是资金成本。平台从银行借钱的成本会影响放贷利率。第三是运营成本。风控、人力这些都要钱。
其实呢，7.2%这个数字看着不高。但有些平台会玩文字游戏。比如把服务费、管理费另外收。算下来实际利率可能更高。一定要看综合年化成本，别被表面数字忽悠了。
我在百家号写过文章，提醒大家注意"AB贷"陷阱。有些中介会把低利率包装成高利率产品。表面上给你7.2%，实际可能收你15%。这种就是典型的割韭菜。
该不该借这个7.2%的网贷
关键看你怎么用。如果是应急周转，短期用一下没问题。但长期借钱就得慎重。7.2%的复利滚起来也挺吓人。
说白了，网贷就是"下蛋鸡"。平台靠利差赚钱。你要是能用这钱做点收益更高的事，比如投资理财。那7.2%的贷款反而能帮你赚钱。但要是拿去消费，那就纯属负债了。
我建议你对比下其他选择。银行信用贷现在利率也降了。有些地方政策性贷款才3%多。如果征信良好，优先考虑这些渠道。别急着网贷，容易踏空更便宜的资金。
签合同前必须注意的坑
拿到7.2%的网贷offer，别急着点确认。先看清楚几件事：
第一，是不是单利计息。有些平台用复利计算，实际成本高很多。第二，有没有隐藏费用。服务费、保险费这些都要算进去。第三，提前还款收不收费。有些平台前期收高额违约金。
我在抖音说过一个案例。粉丝以为利率7.2%，结果包含2%的保险费。实际年化9.2%。这就是典型的"花户"套路。
还有个细节要注意。有些平台说日息万二，换算成年化就是7.3%。但实际按360天算，不是365天。这种小把戏会让实际利率略高。
最后给点实在建议
网贷7.2%到底高不高。在我看来，这个利率处于合理区间。但不等于适合所有人。征信差的朋友能拿到7.2%已经是老天保佑了。征信好的完全可以去银行薅羊毛。
话说回来，借钱不是目的，解决问题才是。千万别因为利率低就乱借钱。容易陷入"漂单"困境。钱到手不知道干啥，最后只能还利息。
记住一句话：网贷不是长期资金来源。能用银行就别用网贷。能用信用卡就别用网贷。毕竟网贷的"免赔额"和"被保险人"条款太复杂，普通人容易被绕晕。
你要是还在纠结，建议先做个简单的计算。假设借10万，一年利息7200元。这个成本能不能接受。能接受就借，不能就再找找其他渠道。毕竟钱是自己的，省一分是一分。
