先说小编建议：看你的钱包和心态
等额本金和等额本息哪个划算？我干了7年金融，见过太多人被这个问题搞懵。说白了，没有绝对划算，只有适合不适合。
等额本息就是每月还固定钱。前期利息多本金少。后面慢慢本金变多。等额本金是每月还固定本金。利息越来越少。所以每月还款额会下降。
举个例子。贷100万30年。利率4.9%。等额本息月供5307元。总利息91万。等额本金首月还6861元。最后一个月还2792元。总利息73.7万。
你看。等额本金总利息少17万左右。但前期压力大。等额本息月供稳定。前期压力小。
等额本金：省钱但心累
等额本金适合什么人？我建议三类人考虑。
第一类。收入高且稳定。比如公务员、医生、工程师。前期能扛住高月供。
第二类。年纪轻。工作上升期。预计未来收入增加。前期压力大点没关系。
第三类。想早点还清贷款。不想被房贷套牢太多年。
但等额本金也有坑。前期月供高。可能让你其他投资没钱。说白了。把钱全砸房贷上。可能错过其他赚钱机会。
我见过粉丝因为选等额本金。导致手头太紧。连应急钱都没有。结果遇到急事只能借AB贷。利息高得吓人。
等额本息：轻松但多花钱
等额本息适合什么人？我也小编建议了三类。
第一类。刚工作不久。收入不高。需要稳定月供。减轻压力。
第二类。有其他投资渠道。能把省下的钱拿去理财。收益超过房贷利率。
第三类。收入不稳定。比如自由职业者。月供固定更安全。
等额本息最大问题是总利息多。但话说回来。钱放自己手里时间越长越好。通胀会稀释未来还款压力。
我有个粉丝。选了等额本息。省下的钱买了基金。年化收益6%。比房贷利率高。结果反而赚了。
关键看这三点
选哪种还款方式。我建议看三点。
第一看收入。月供别超收入40%。否则容易被套牢。
第二看投资能力。如果你理财收益能超房贷利率。等额本息可能更划算。
第三看心理承受力。有人见月供降心里踏实。有人见总利息多睡不着。
最近银行利率有变化。LPR下调后。两种方式差距略有缩小。但整体逻辑不变。
我一般建议。如果收入够。选等额本金。毕竟少还十几万是真金白银。但如果你是理财高手。等额本息可能更适合。
我的建议
说了这么多。我的建议是：
年轻时选等额本金。年纪大选等额本息。为什么？年轻人体力好抗压强。年纪大了收入可能下降。固定月供更安心。
其实呢。两种方式银行都赚。别想太多。关键是你自己舒服。别为了省几万利息把自己搞太累。
最后提醒。别信那些"内部消息"。说什么银行喜欢哪种。银行只关心你还钱。不关心你怎么还。
选哪种。打开计算器算算。结合自己情况。别被销售忽悠。记住。适合自己的才是最好的。
说白了。房贷是长期事。别只看眼前。要考虑未来5-10年收入变化。稳字当头最靠谱。
