什么是康宁保险，你真了解吗
康宁保险是中国人寿的招牌重疾险产品。很多人买了20年缴费期的产品。交完20年保费后一脸懵，不知道接下来该咋办。
说白了，康宁分好几种版本。有康宁终身、康宁定期、康宁多倍保等。不同版本交满20年后处理方式不一样。
我帮粉丝处理过不少类似问题。最常见的是买了康宁终身重疾险，交满20年保费后还在纠结要不要继续。
交满20年后到底发生了什么
交满20年不等于保障结束。这点特别重要。很多人以为20年交完就完事了，其实大错特错。
以康宁终身为例。交满20年保费后，保障期仍然是终身。也就是说，你不用再交钱，但保障继续有效到身故。
令人惊讶的是，很多人以为交完20年就该退保拿钱。其实呢，退保只会拿回现金价值，远低于已交保费总额。
举个例子。你交了20年共30万保费，现金价值可能只有15万左右。退保等于打对折，血亏。
交满20年后的3种处理方案
第一种，啥也不干，继续持有。这是最推荐的做法。保障继续有效，不用再交钱，坐等理赔。
第二种，退保拿现金价值。除非急需用钱，否则不建议。重疾险的现金价值前期很低，退保等于割韭菜。
第三种，保单贷款。如果手头紧，可以用保单现金价值做抵押贷款。利率比银行低，但别超过现金价值，否则保单失效。
我看过太多人因为不懂这些，交完20年就退保，结果后面生病没得赔。血泪教训啊。
这些坑千万别踩
有人忽悠你"康宁交满20年可以拿回本金"。说白了，这是典型销售误导。重疾险不是理财险，没这回事。
还有人说"可以转分红险"。其实呢，分红不 guaranteed，看保险公司脸色。别被"下蛋鸡"这种话术忽悠。
令人担忧的是，有些业务员为了业绩，让你退保买新产品。这叫"花户"，对客户最不利。
我建议，交满20年后，定期查看保单状态。中国人寿APP能查现金价值和保障内容。别等出事了才想起来保单在哪。
个人建议：长期持有最划算
在我看来，康宁这类重疾险交满20年后，继续持有是最好的选择。保障终身有效，又不用再交钱。
说实话，现在想买同样的保障，保费更贵。20年前30岁买康宁，一年5000。现在30岁买类似产品，可能要8000。
所以，别被忽悠退保。除非产品确实不适合你，或者有更好的替代方案。
最后提醒，买保险要看条款别听口头承诺。保障责任、等待期、免责条款才是关键。别等交满20年才发现坑在哪。
有问题随时问我。7年经验老司机，踩过的坑比你吃过的盐还多。
