保险退保这事真不是你想的那么简单
最近好多粉丝问8年交了96000退保退多少钱的问题。说真的，每次看到这种问题我都想叹气。你以为交了96000就能退96000？太天真了。
保险不是存款。你交的钱一部分买了保障，一部分进了保险公司口袋，还有一部分才是真正存起来的现金价值。所以退保能拿回多少，关键看现金价值。
我查了一下市场常见情况。交了8年96000，平均每年12000。如果是重疾险，前5年现金价值基本为零。交到第8年，大概能退30%-40%左右。也就是说，可能只能拿回3万到4万。
令人惊讶的是，有些人以为交的越多退的越多。其实呢，保险前几年的现金价值特别低。第一年交1万，可能现金价值才1000。第二年才2000，慢慢往上爬。
不同类型保险退保差别太大了
寿险和重疾险退保能拿回的少。万能险和年金险稍微好点，但也别指望能全退。我见过一个粉丝，交了10年20万，退保只拿回8万。这还是没生病的情况下。
重点来了：退保前一定要看合同里的现金价值表。这个表告诉你每一年退保能拿多少钱。别听业务员瞎忽悠，一切以合同为准。
举个例子，某大公司重疾险，30岁男性年交12000交20年。第8年现金价值大概3.5万左右。也就是说96000只退3.5万。这还是不生病的情况，生了病更惨。
有趣的是，很多老司机会选择减额交清或者保单贷款。减额交清就是用现金价值一次性交完保费，保障继续但保额降低。保单贷款能贷现金价值的80%，利率比银行低。
退保前必须搞清楚的几件事
第一，看看有没有宽限期。保险一般有60天宽限期，这段时间内保障还在。别急着退保，先想想是不是真的不需要了。
第二，问问自己是不是被"割韭菜"了。有些业务员为了业绩乱推销，根本不考虑你实际情况。这种情况下可以投诉争取全额退保。
第三，考虑下健康状况。如果现在退了，以后想再买可能因为身体原因被拒保或者加费。到时候想哭都来不及。
令人担忧的是，很多人因为缺钱或者觉得不划算就退保。其实呢，保险最重要的功能是保障，不是理财。指望保险赚钱基本是"踏空"。
我的建议：别轻易退保
说实话，8年交了96000，现在退太亏了。保险的复利效应需要时间，前10年都是"烧钱"阶段。建议你：
1. 先查现金价值表，别被忽悠
2. 考虑减额交清或保单贷款
3. 如果实在不需要，看看能不能转年金险
4. 找个靠谱的顾问咨询，别自己瞎操作
我在百家号写过一篇《保险退保避坑指南》，里面详细讲了怎么和保险公司谈判。有些人退保能多拿20%，关键是要知道方法。
最后说句掏心窝子的话：保险不是下蛋鸡，指望它赚钱不现实。但作为保障工具，千万别因为一时缺钱就"割肉"。你交的96000不是白交，至少这8年有保障，生病了能报销。
话说回来，下次买保险前一定要想清楚。别听业务员说"这个产品超划算"就冲动下单。记住，适合自己的才是最好的。要是还有啥不明白的，评论区问我，我帮你看看合同。
