房龄40年的"老破小"真的能贷款吗？
最近收到不少粉丝私信问：房龄40年的"老破小"到底能不能贷款？我看很多人都被中介忽悠了。
说实话，这个问题很现实。现在房价高，很多人只能考虑老房子。但老房子能不能贷款，直接影响到能不能买。
我查了最新政策。目前大部分银行对二手房贷款有严格规定。房龄超过30年的房子，贷款难度就大了。
40年房龄？说白了，基本很难办下按揭贷款。银行普遍规定二手房房龄加贷款年限不能超过50年。
举个例子。你想贷款30年，那房子房龄最多只能20年。房龄40年的话，贷款年限最多10年。
有些粉丝问：那能不能找小银行试试？我踩过这个坑。确实有小银行可能接受，但条件很苛刻。
利率会高很多。首付比例可能要50%以上。而且还要看房子具体位置和状况。
我有个粉丝去年想买一套40年房龄的老破小。跑了5家银行，最后只有一家愿意贷，但只给8年期限。
这还不是最惨的。有些银行对老房子还要额外评估。评估费不便宜，几千块打底。
更要命的是，有些老房子可能根本过不了评估。银行认为房子未来可能贬值太快，风险太大。
这些情况老破小更难贷款
我小编建议了几种特别难贷款的情况。第一，房子在拆迁范围内。银行怕你还没还完贷款，房子就被拆了。
第二，房屋结构有问题。比如砖混结构的危房。银行评估师一眼就能看出来。
第三，产权不清晰。有些老房子是单位分的，手续不全。这种情况基本别想贷款。
还有种情况是"花户"。就是房子被分割成好几户，每户面积特别小。银行对这种房子也很谨慎。
说白了，银行怕的是风险。老房子可能面临维修成本高、转手难等问题。银行不想当"下蛋鸡"。
真想买老破小，这些办法可以试试
虽然难，但也不是完全没希望。我给几个实际建议。
第一，全款买，再抵押贷款。 先全款拿下房子，办完产权证后，再拿房子去银行做抵押经营贷。这个成功率高一些。
第二，找公积金贷款。 部分城市公积金对房龄要求没那么严格。不过额度有限，要看当地政策。
第三，考虑接力贷。 用父母的名义贷款，或者子女接力。这样可以延长贷款年限。
但要注意，接力贷有风险。万一父母年纪大了，银行可能要求提前还款。
还有一种情况。有些银行对特定区域的老房子有特殊政策。比如城市更新区域。
我建议先别急着交定金。先去银行问清楚能不能贷款。否则定金可能打水漂。
我的个人建议
在我看来，买40年房龄的老破小要特别谨慎。这类房子很容易"套牢"。
现在房地产市场不好，老房子贬值风险大。未来想转手可能很难。
如果实在想买，建议选有学区、地段好的。这种老房子还有一定价值。
但千万别为了上车就冲动。有些粉丝"踏空"了新房，又"割韭菜"买了老破小，结果后悔莫及。
最后提醒一句。买房前一定要查清楚房子的产权状况。有些老房子可能有隐性问题。
贷款不成事小，万一产权出问题就麻烦了。我见过太多因为贪便宜最后亏大了的案例。
所以，40年老破小能贷款吗？答案是：难，但不是完全不可能。关键看具体情况和你愿不愿意接受苛刻条件。
