一、现在增额寿险收益到底怎么样
最近好多粉丝问增额寿险哪家收益高。说实话，现在市场利率一直在降，保险产品也跟着降。去年还能看到3.5%的产品，今年基本都降到3%左右了。
增额寿险说白了就是长期储蓄工具。它的现金价值会按固定利率逐年增长。很多人看中它安全稳定，还能锁定长期利率。
我看不少新手都以为增额寿险是投资产品。其实呢，它更像"下蛋鸡"。前期要交不少保费，现金价值低，可能要熬过10年才能看到收益。
现在市面上的产品IRR（内部收益率）普遍在2.8%-3.0%之间。比银行存款高点，但跟股票基金没法比。话说回来，它胜在安全啊。
二、2024年收益靠前的几家公司
我翻看了最新数据。目前复星保德信、弘康人寿、信泰人寿这几家的增额寿险IRR比较靠前。
复星保德信的星满意产品，第20年IRR能达到2.98%。不过要注意，它前期现金价值低，前5年退保可能亏本。
弘康人寿的金满意足典藏版也不错。第15年IRR就破2.95%了。但健康告知有点严，体检查出点小问题可能被拒保。
信泰人寿的如意永享，长期收益稳。第30年IRR接近3%，但起投门槛高，要5万起。
有些小公司产品IRR标得很高。我劝你别被忽悠。小公司风险大，万一"暴雷"，你的钱可能拿不回来。
三、别光看收益，这些坑要避开
很多人只盯着收益看，结果掉坑里了。我踩过坑，所以提醒你：
第一，注意现金价值表。别听销售瞎吹，自己算算第几年能回本。有些产品标榜高收益，但要30年后才能体现。
第二，看清减保规则。去年很多公司悄悄改条款，限制减保次数和金额。你急用钱时发现取不出，那就惨了。
第三，别碰花户产品。就是那种承诺额外分红的。分红不 guaranteed，说没就没。
我见过粉丝买了某产品，销售说"保证3.5%"，结果合同里写的2.5%。这种就是"割韭菜"。
四、我的选购建议
说点掏心窝的话。增额寿险适合三类人：有闲钱做长期规划的、想给孩子存教育金的、担心未来利率继续降的。
如果你只有5万以下预算，建议先配好医疗险和重疾险。寿险是最后考虑的。
选公司要挑成立10年以上、注册资本大的。别看广告，看股东背景。像央企、国企背景的相对稳当。
最后提醒，千万别踏空。现在产品停售频繁，看中就下手。但也要留足3-6个月生活费，别把应急的钱全投进去。
增额寿险不是万能的。它不能帮你"暴富"，但能让你睡安稳觉。毕竟在不确定的时代，确定的长期收益太珍贵了。
记住，买保险是买安心，不是买收益。想要高收益，还是得搭配基金股票做资产配置。单靠一份寿险，很难跑赢通胀。
