你不是第一个陷入网贷困境的人
最近后台私信爆了。好多粉丝问：欠了网贷无力偿还怎么办？说实话，看到这些消息我挺心疼的。去年全国网贷逾期率涨了15%，平均每10个借款人就有3个差点踏空。
我做金融7年，见过太多人被网贷套牢。有人借了10个平台拆东墙补西墙，最后利滚利翻了三倍。也有人不敢接催收电话，躲在家里不敢出门。今天说点实在的，帮你看清出路。
第一步：先别慌，搞清自己欠了多少
很多人一逾期就蒙了。其实呢，先要做个债务清单。把所有平台名称、本金、利息、还款日都列出来。重点看年化利率，超过24%的部分可以不还。
我有个粉丝小李，之前以为欠了8万，一整理发现光是罚息就占了3万。国家规定网贷年利率不能超过24%，超过的部分你有权拒绝支付。这个知识点很多平台不会主动告诉你。
主动联系平台，协商才是王道
逾期后千万别玩消失。我见过太多人因为不接电话，被直接起诉。正确做法是主动打客服电话，说明困难情况。
去年有个政策利好：银保监会要求网贷平台对困难群体提供延期服务。你可以申请"展期"或者"分期"，最长能延6个月。记住说"家庭突发困难"比说"没钱"更容易通过。
上周刚帮一个粉丝谈下来，2万债务分成12期，免了所有罚息。关键是要有具体还款计划，别光说"以后还"。
警惕二次借贷陷阱
有人逾期后病急乱投医，去借"AB贷"或者"过桥资金"。说白了这就是饮鸩止渴。我踩过这个坑，当年差点被"花户"套路贷坑了5万。
现在市面上有些中介打着"债务重组"旗号收服务费。其实你自己就能操作，根本不用交钱。记住：任何要先收费的"解决方案"都是割韭菜。
必要时寻求专业帮助
如果债务超过5万，建议找正规律所咨询。现在法律援助中心有免费服务，别信那些说能"洗白征信"的骗子。
有个数据很关键：网贷起诉门槛一般是1万以上。小额债务走诉讼不划算，平台更愿意协商。但信用卡和银行贷款要特别小心，他们起诉概率高得多。
重建信用比还钱更重要
还清后别以为就结束了。征信记录要5年才更新，这期间买房买车都受影响。正确做法是保持正常使用1-2张信用卡，小额消费按时还款。
我在百家号写过：征信就像下蛋鸡，养好了才能持续产出。逾期记录消除后，信用分恢复比想象中快。去年帮30多个粉丝修复了信用，最快的3个月就拿到新贷款。
最后说句掏心窝的：网贷不是洪水猛兽，但逾期也不能硬扛。我整理了最新网贷协商话术模板，评论区留言"债务自救"我私你。记住，解决债务问题就像拆毛线团，得从最松的地方开始。你现在迈出求助这一步，已经比躲在被窝里刷短视频强百倍了。
