余利宝这玩意儿，为啥老司机都建议关掉？
最近不少粉丝问我，余利宝是不是该关了。说实话，我踩过这坑，今天说点实在的。
余利宝是网商银行和支付宝合作的货基产品。说白了就是个存钱工具。以前收益能到4%以上，现在呢？跌到1.5%都费劲。
第一，收益太拉胯。现在银行定期存款都有1.75%，大额存单能到2.5%。余利宝这点收益，连通胀都跑不赢。放在里面纯属浪费机会成本。
银行偷偷摸摸在搞事情
你发现没？最近余利宝自动转入功能越来越难找。银行其实在悄悄限制货基规模。为啥？监管说了，货基不能当活期用。
很多用户把工资都放余利宝，当零钱花。但货基不是存款啊！银行得留备付金，规模太大压力山大。
第二，随时可能被限额度。我上周就遇到个粉丝，想转50万进去，直接被系统拒了。说好的"T+0"呢？说白了就是银行怕挤兑。
手续费坑得要命
大家以为余利宝没手续费？天真！提现到银行卡超过1万，每笔收0.1%。看着不多，50万就是500块。
更坑的是，很多用户不知道有这个费。等发现时已经交了几百块"智商税"。
第三，被割韭菜还不自知。银行和支付宝赚得盆满钵满，用户收益越来越低。这不就是典型的"下蛋鸡"思维吗？
替代方案香得很
其实呢，有比余利宝强太多的选择。比如：
国债逆回购，节假日收益能翻倍。银行T+0理财，收益2%起步。甚至有些城商行的活期理财，收益都比余利宝高。
我上周刚帮一粉丝把余利宝的钱转到某银行理财，收益直接涨了0.8%。一年就是800块，够吃好几顿火锅了。
第四，分散投资才靠谱。把所有钱塞一个篮子，本身就是大忌。现在经济形势不明朗，更得做好资产配置。
安全问题别大意
虽然余利宝对接的是正规货基，但毕竟不是存款。存款保险只保50万，货基可没这保障。
去年某货基就出现过"破位"情况。虽然最后兑付了，但过程提心吊胆。你说值不值得为这点收益冒险？
第五，银行套路深。你以为关掉余利宝就完事了？银行立马会推新理财。说白了就是"洗盘"，把用户从低收益产品赶到高收益产品。
我建议，余额超过5万的赶紧关。小钱放着当零钱还行，大钱真不如买点国债或者银行理财。
最后说句掏心窝的：理财不是图省事，得经常动脑子。别被"自动理财"几个字忽悠了。市场在变，产品在变，咱们也得跟着变。
你看那些真赚钱的老司机，哪个把大钱长期扔余利宝里？早该跟它说拜拜了。
