最近好多粉丝问我。个人交12000养老保险到底划不划算。今天我就来好好聊聊这个话题。说实话我当年也差点踩坑。现在想想都后怕。
一、12000元养老保险档位是啥？
先说清楚。这是城乡居民养老保险的最高档。每年要交12000块。连续交15年才能领养老金。很多人一听最高档就心动。觉得交得多领得多。但事情没那么简单。
很多地方社保局还大力推荐。说这是为未来做准备。其实呢他们也有KPI要完成。你懂的。这叫"被推销"。一不小心就"套牢"了。
二、高缴费的美丽陷阱
最坑的是回报率。养老保险的个人账户记账利率看着高。实际到手可能连3%都不到。你把12000块放余额宝。收益可能都比这高。
更扎心的是通货膨胀。现在12000块不算少。20年后可能就值6000块。你交的越多。实际购买力缩水越厉害。
我见过不少老铁。以为交最高档能养老无忧。结果发现领的钱连买菜都不够。这不是"割韭菜"是啥。
三、算笔实在账
假设你交15年12000档。个人账户大概积累18万。60岁退休。每月领个800-1000块。看着还行对吧？
但算上利息和基础养老金。实际年化收益率才2.5%左右。这还是理想情况。要是政策调整。可能更少。
你把这钱做点基金定投。长期收益至少6%。15年后能翻倍。养老金这收益率。说白了就是"下蛋鸡"不生蛋。
更惨的是。很多人交着交着就"漂单"了。收入不稳断缴。前面的钱就白交了。不像商业保险。至少有现金价值。
四、普通人该怎么选
我建议根据收入来定档。月入5000以下。交中低档就行。比如3000-5000档。压力小还可持续。
月入1万以上的。与其交12000养老保险。不如开通个人养老金账户。享受税收优惠。还能买基金产品。
记住啊。养老保险只是"资产配置"一部分。不能全押在这。适当配点商业养老保险。或者自己做点稳健理财。
我有个粉丝。听了建议没交12000档。改交6000档。省下的钱买了国债。现在收益高多了。这才是聪明做法。
五、老司机的真心话
说实话。12000档只适合极少数人。比如自由职业年入20万以上的。普通人真没必要硬撑。
养老保险不是越贵越好。要量力而行。我当年差点被忽悠。现在想想都后怕。
与其被"花户"各种推销。不如自己做功课。多了解政策。别让养老变成负担。
最后说句实在的。养老不能只靠社保。得自己多渠道准备。这才是长久之计。
你看现在这行情。谁还能指望社保养老啊。还是得靠自己规划。别等老了才后悔。那时候可就"踏空"了。
