先息后本到底是什么鬼？
先息后本说白了就是前期只还利息不还本金。你借了10万，每个月只需要还利息。等到三年期满，一次性把10万本金还上就行。
银行为啥这么好？其实呢银行早就算好了。这种方式看似压力小，实际上总利息可能比等额本息还高。因为本金一直没减少，利息都是按10万本金算的。
我见过不少小白被"月供低"吸引，结果到期时傻眼。10万本金说还就得还，临时筹钱太难了。
算账时间：借10万三年要还多少？
算这个必须知道年化利率。现在银行消费贷利率普遍在3.5%-8%之间。咱们取个中间值5%来算。
每月利息=10万×5%÷12=416.67元
三年总利息=416.67×36=1.5万
所以三年下来你要还10万本金+1.5万利息=11.5万
说实话这利率算良心的。有些网贷平台打着"先息后本"旗号，实际利率能到15%。10万贷款三年利息能到4.5万，简直是在割韭菜。
银行不会告诉你的坑
很多老司机都栽在"到期续贷"这个问题上。你以为三年后可以继续贷，但银行到时候可能不给你续了。
我有个粉丝去年就遇到这事。到期时银行说政策变了，不给续贷了。他只能借过桥资金还上，结果被收了高额手续费。
还有就是服务费问题。有些银行会收1%-3%的手续费。10万就是1000-3000块，这个钱其实也算利息成本。
更恶心的是有些银行搞"AB贷"。表面上是先息后本，暗地里让你签其他协议。等你发现问题，已经掉坑里了。
三种还款方式对比
先息后本：月供低，到期压力大
等额本息：月供固定，总利息高
等额本金：前期压力大，总利息低
说白了如果你确定三年后能拿出10万，选先息后本没问题。但要是没把握，还是乖乖选等额本息吧。
我见过太多人因为低估还款压力，结果逾期被上征信。那可真是得不偿失。
我的实操建议
1. 确认真实年化利率，别被"日息万三"忽悠
2. 问清楚到期能否续贷，最好写进合同
3. 算好三年总成本，别光看月供
4. 准备好到期还本金的Plan B
5. 警惕各种名目的手续费
其实呢先息后本适合短期周转。如果你是做生意需要流动资金，这个方式还不错。但要是普通消费，真的没必要。
最后提醒一句：贷款千万条，安全第一条。别为了省那点月供，把自己搞成老赖。征信烂了比啥都麻烦。
话说回来，现在银行审核越来越严。想贷10万先息后本，征信必须干净。有逾期记录的基本没戏。所以平时要注意维护好自己的信用记录。
