公积金年冲月冲到底有啥区别
公积金贷款有年冲和月冲两种还款方式。
年冲就是每年一次用公积金账户余额还本金。
月冲则是每月用公积金还月供。
很多人搞不清哪个更划算。
年冲直接减少贷款本金。
本金少了利息自然就少。
月冲则能减轻每月还款压力。
两种方式各有利弊。
关键要看你的实际情况。
10万公积金余额年冲划不划算
公积金10万有必要年冲吗？
先看你的贷款情况。
如果你贷款金额大期限长。
年冲确实能省不少利息。
举个例子。
贷款50万30年。
利率3.25%。
正常月供2172元。
年冲10万后。
月供降到1850左右。
每月少还300多。
省下来的都是真金白银。
但有个前提。
你得保证公积金账户有钱。
不然年冲后余额太少。
可能影响后续还款。
特别是刚买房的朋友。
账户里要留点应急资金。
这些情况不适合年冲
公积金10万没必要年冲的情况也有。
比如你的贷款快还完了。
只剩几年期限。
这时候年冲效果不大。
不如留着钱应急。
还有种情况。
你单位公积金缴存高。
每月进账多。
月冲更合适。
能持续减轻还款压力。
另外。
如果你有投资渠道。
收益高于房贷利率。
留着钱投资更划算。
3.25%的房贷利率不算高。
放余额宝都有2%左右收益。
更别说其他理财了。
年冲的隐藏风险要注意
年冲有个坑很多人不知道。
就是年冲后月供重新计算。
银行会按剩余本金和期限。
重新算月供。
可能造成月供增加。
有些朋友年冲后。
发现月供反而变高了。
这是正常的。
因为本金减少了。
但期限没变。
银行重新计算的结果。
还有一种情况。
年冲后如果收入下降。
月供压力可能变大。
所以要评估自己的收入稳定性。
我的建议：这样操作最稳
公积金10万要不要年冲。
说白了看三点。
第一。
你的贷款剩余期限。
超过10年建议年冲。
5年内没必要。
第二。
你的收入稳定性。
工作稳定可以年冲。
怕失业就留着月冲。
第三。
账户余额情况。
年冲后至少留6个月月供。
防止断供风险。
我在银行踩过坑。
见过太多人盲目年冲。
结果后面捉襟见肘。
建议先打个还款计划表。
算清楚再决定。
其实呢。
公积金政策各地不一样。
上海和成都规定就不同。
最好去当地公积金中心问问。
别光听中介忽悠。
他们就想着让你割韭菜。
最后说句掏心话。
年冲月冲没有绝对好坏。
适合自己的才是最好的。
别被"省利息"几个字蒙了眼。
考虑全面再做决定。
这才是真·老司机的做法。
