余额宝到底是什么产品
余额宝不是银行存款。这点必须说清楚。
很多人以为余额宝是支付宝的存款产品。错啦。
余额宝本质是货币基金。具体说是天弘余额宝货币市场基金。
货币基金和银行存款有根本区别。银行存款受存款保险保障。50万以内绝对安全。
但基金产品不一样。理论上存在亏损可能。虽然概率很低。
余额宝会亏本金吗
严格来说，余额宝有可能亏本金。
但实际发生概率极小。历史上余额宝从未出现过单日负收益。
货币基金主要投资短期国债、银行存单等低风险资产。
这些资产违约风险很低。所以余额宝亏损本金的可能性微乎其微。
不过2022年出现过一个信号。部分货币基金出现过"破位"。
当时市场利率下行。有些货币基金7日年化收益率变成负数。
但余额宝一直保持正收益。至今没有亏损案例。
为什么有人觉得余额宝亏钱了
很多人说余额宝亏钱。其实搞错了概念。
余额宝收益每天变动。有时高有时低。这很正常。
当收益下降时。有人以为本金少了。其实只是收益减少。
货币基金净值始终保持1元。收益体现在"万份收益"上。
万份收益下降不等于本金亏损。这点要分清楚。
我见过不少粉丝因此"踏空"。看到收益降低就赎回。结果错过后续反弹。
余额宝的风险点在哪
最大的风险是流动性风险。虽然概率极低。
如果市场出现极端情况。比如银行间市场紧张。货币基金可能暂时无法赎回。
2013年"钱荒"时就发生过类似情况。部分货币基金暂停赎回。
另外。余额宝规模太大。超过2万亿。管理难度增加。
大资金调仓容易"漂单"。影响收益稳定性。
不过监管已经加强。2023年底出台新规。限制单一货币基金规模。
天弘基金也做了调整。降低了银行存款比例。增加了高流动性资产。
余额宝适合用来攒钱吗
说白了。余额宝还是普通人的"下蛋鸡"。
适合放短期要用的钱。比如3-6个月的生活费。
但不适合长期攒钱。因为收益太低。跑不赢通胀。
余额宝七日年化现在2%左右。实际收益可能更低。
长期看。这钱在悄悄缩水。相当于变相亏损。
我建议。闲钱可以放余额宝。但大额资金要考虑其他理财方式。
比如国债逆回购、银行T+0理财。收益略高且同样安全。
我的建议
在我看来。余额宝亏本金的可能性很小。但不是零。
把所有钱都放余额宝。反而可能"被割韭菜"。
因为机会成本太高。收益太低。
资产配置才是王道。不要把鸡蛋放一个篮子里。
短期要用的钱放余额宝没问题。长期投资要考虑其他渠道。
记住。没有绝对安全的产品。但余额宝依然是普通人的理财好选择。
最后提醒。不要被高收益诱惑。小心"AB贷"骗局。
余额宝虽然收益不高。但胜在安全灵活。这才是攒钱的根本。
