为啥买车险总被坑？先搞清楚这些门道
买车险这事我太熟悉了。干了7年金融观察，看过太多人被割韭菜。前几天还有粉丝问我，4S店推销的保险到底能不能买。
其实呢，买车险渠道多了去了。但不是每个都划算。很多人一冲动就在4S店买了，回头发现贵了30%。
我当年第一次买车，就被销售忽悠着买了全险。后来才知道，交强险和三者险才是必须的。其他像划痕险、玻璃险，真没必要每年都买。
4S店买车险：方便但贵，适合懒人
4S店卖保险最积极。他们能拿高额返点，所以拼命推销。我去过不下十家4S店暗访，发现返点普遍在20%-30%。
话说回来，4S店也有优势。出险直接找他们，省去很多麻烦。特别是新手司机，图个省心也行。
但老司机一般不在这买。我认识的几个修车师傅都说，他们自己都在网上买基础险。
保险公司直营：价格透明，但要自己比价
现在大保险公司都有APP和官网。像人保、平安、太平洋这些，直接在官方渠道买最靠谱。
令人惊讶的是，同样一份保单，在官网买比4S店便宜15%左右。但你要自己算清楚保额和条款。
有个小技巧：每年快到期前一周再买。保险公司这时候优惠最多。我试过三次，平均省了400多。
第三方平台：比价神器，小心套路
支付宝、微信都有保险频道。还有慧择、小雨伞这些专业平台。它们最大的好处是能一键比价。
但要注意，有些平台会推荐高佣金产品。我踩过坑，买了个"全网最低价"，结果保障范围缩水。
说白了，第三方平台适合会看条款的人。要是分不清"免赔额"和"绝对免赔"，还是别瞎比价。
银行渠道：捆绑销售多，谨慎选择
办车贷的时候，银行总说送保险。看似划算，其实保费早算进贷款利息了。
我见过最坑的案例：某银行把保险费加到车贷里，年化利率直接到9%。这哪是送保险，纯属变相割韭菜。
除非是四大行的专属优惠，否则银行渠道不推荐。他们那些"买一送一"的套路，我见得太多了。
修理厂代办：适合老司机，新手慎入
有些修理厂也代办保险。他们和保险公司有合作，价格确实便宜。
但风险在于：出险时他们可能推荐自家修理厂。要是遇到不厚道的，小问题给你修成大问题。
我认识个修车老师傅，他只给自己熟客代办。为啥？因为怕出纠纷。所以没熟人介绍，别轻易尝试。
最后说点实在话
买车险不能只看价格。我见过太多人贪便宜买了"地板价"保险，出事才发现关键保障没有。
建议：交强险+三者险200万+车损险是基础。其他按需添加。别被销售忽悠着买一堆用不上的。
今年新规要求保险公司明示"基准保费"，所以比价更容易了。记住，每年花10分钟重新比价，长期能省下一台iPhone的钱。
话说回来，买保险就像找对象，合适最重要。别光听4S店销售画大饼，自己多做功课才靠谱。
