征信不好但有房，真能贷到款吗？
最近很多粉丝问我这个问题。有房产证但征信不好，到底能不能贷款。说实话，这个问题问得特别实在。我帮过不少朋友处理类似情况。
先说结果：有房但征信不好，不是完全贷不到，但难度很大。银行看重两样东西：抵押物和还款能力。房产是硬通货，征信差但房子值钱，有些银行还是会考虑。
但别高兴太早。银行不是慈善机构。征信差意味着风险高，利率肯定要上浮。我见过有人征信有逾期，最后利率比正常高出3%。这可不是小数目。
银行怎么看待这种情况
银行内部有套评估体系。征信不好但有房，他们叫"弱信用强抵押"。说白了，就是信用差点，但有东西押着。
有个现实：国有大行基本没戏。工行、建行这些，征信要求很严。逾期超过90天，基本直接拒。但有些小银行和民间机构，可能会接。
我去年帮一个粉丝处理过类似情况。他有两套房，但信用卡逾期3次。最后找的是一家城商行，利率上浮2.5%，还要求他额外提供收入证明。折腾了两个月才批下来。
哪些情况可能通过
不是所有征信问题都一样。银行看的是具体问题。
比如，你只是信用卡忘了还，逾期30天内，影响小点。但要是房贷车贷逾期超过90天，那麻烦大了。银行会认为你连大额贷款都还不上。
另外，逾期次数也很关键。一年内逾期超过6次，基本没希望。但如果是多年前的问题，最近两年记录良好，还有机会。
有朋友问我："征信花了能不能贷？"说实话，银行系统里，征信"花"了比逾期更麻烦。频繁查征信，银行觉得你很缺钱，风险更高。
实操建议别踩坑
如果你征信不好但有房，我建议：
第一，别急着去银行。先查清楚征信问题在哪。去人民银行打征信报告，看具体哪里不好。
第二，考虑非银机构。有些消费金融公司或小贷公司，对征信要求松点。但利率高，要小心"AB贷"骗局。我见过有人被忽悠去"包装"征信，最后被骗几万块。
第三，找抵押贷款中介。靠谱的中介知道哪些银行政策松。但要擦亮眼睛，别找那种说"包过"的，基本是割韭菜。
话说回来，最根本的还是修复征信。按时还清欠款，保持良好记录2年，情况会好转。银行看最近2年的记录最多。
说点大实话
很多中介吹嘘"征信黑也能贷"，千万别信。银行系统联网，作假很容易被发现。去年就有客户听信中介，花3万"修复"征信，结果被银行拉黑了。
其实呢，有房但征信不好，最难的是银行信任度。他们不怕你没能力还，怕你不想还。所以沟通时态度要诚恳，解释清楚逾期原因。
最后提醒一句：别碰"过桥贷"。有些人征信不好，借高利贷先还清旧债，想美化征信再贷。结果利滚利，房子都搭进去了。
说白了，有房产证是优势，但征信问题不能忽视。先解决信用问题，再谈贷款更靠谱。毕竟房子是"下蛋鸡"，别为了短期资金把"鸡"给丢了。
