55岁买保险的现实困境，很多人都踩过坑
55岁想买保险。说实话这年龄挺尴尬的。保费比年轻人贵不少。健康告知也特别严格。很多重疾险直接拒保。我见过不少55岁朋友想买保险。结果被各种体检卡住。最后只能买点意外险凑合。这种"被保险"的感觉真不好受。
55岁身体开始走下坡路。但医疗费用却在蹭蹭涨。医保报销有限。一场大病可能掏空积蓄。所以这个年纪保险不能不买。但也不能乱买。选错了就是打水漂。
55岁最适合的三大保险类型
首先考虑百万医疗险。这是55岁最应该优先配置的。虽然保费比30岁贵三倍。但杠杆作用依然很猛。一年几百块能撬动几百万保额。关键是能覆盖大病住院费用。不过要注意续保条件。最好选保证续保20年的产品。别被"可续保"忽悠了。那和保证续保完全是两码事。
其次是意外险。这个年龄跌倒风险高。意外医疗很实用。选含意外医疗责任的。最好能报销社保外用药。保费不贵。一年百来块。但能解决大问题。我有个粉丝58岁摔了腿。就靠意外险报销了八千多。不然真得自掏腰包。
最后考虑惠民保。各地政府推出的补充医疗。带病也能买。价格便宜。一年几十块。虽然报销比例不高。但好歹是个保底。特别适合身体不太好的55岁人群。不过别指望它能代替百万医疗。只能当个补充。
千万别碰的保险陷阱
55岁买保险要特别警惕"养老年金险"。销售说得天花乱坠。什么"活多久领多久"。实际上回本周期太长。可能领不到几年就挂了。等于白交保费。我算过账。这种产品内部收益率通常不到3%。还不如存银行大额存单。
还有那些"两全保险"。号称"有病赔钱没病返本"。保费贵得离谱。保障额度却低得可怜。就是典型的割韭菜产品。55岁买这种等于给保险公司送钱。
重疾险也要慎重。55岁保费可能接近保额。杠杆太低不划算。而且健康告知通不过的概率很高。别折腾半天白忙活。
实操建议：这样买最靠谱
第一步先搞定医保。这是所有保障的基础。没有医保其他保险都难办。农村的要交新农合。城市的要交职工医保。
第二步看身体状况。如果体检没问题。赶紧上百万医疗。别拖。过了55岁很多产品直接拒保。如果身体有点小毛病。就选核保宽松的产品。像平安e生保就有智能核保。
第三步搭配意外险。选一年期的就行。不用买长期。这个年龄意外风险主要来自跌倒。重点关注意外医疗保额。
最后考虑惠民保作为补充。各地政策不同。自己查当地医保局官网。别信中介忽悠。
老司机的真心话
55岁买保险。说白了就是和时间赛跑。身体好的赶紧买。别等出问题再后悔。身体差的也要争取。别轻言放弃。现在不少产品支持智能核保。一个一个试总能买到。
我见过太多55岁朋友。觉得保险是骗人的不买。结果一场大病全家返贫。也见过买错产品的。钱交了不少保障没多少。真心建议大家别闭眼买。
买保险前多问问。货比三家不吃亏。别被销售牵着鼻子走。记住保险是买保障。不是买理财产品。那些承诺高收益的。基本都是坑。
55岁买保险确实难。但再难也要配齐基础保障。毕竟年龄大了。最怕的就是生病没钱治。把百万医疗和意外险配好。起码能守住家庭财务安全底线。其他花里胡哨的。真没必要。
