说白了，每个月发工资前最关心的问题就是"到手能剩多少"。12000块的工资单看着挺美，但扣完五险一金和个税后，实际到手往往让人心里咯噔一下。今天我就来掰扯掰扯这个事。
五险一金到底扣多少
先说五险一金的构成。养老保险个人交8%，医疗保险2%，失业保险0.5%-1%。工伤和生育保险个人不用交。住房公积金比例在5%-12%之间浮动。
其实呢，各地政策差别挺大。北京上海这些地方公积金比例高些。小城市可能就按最低标准来。有些公司抠门，公积金只按5%交。有些大方点的按12%。这差距就大了去了。
以12000工资为例。假设按常见比例算：养老8%就是960，医疗2%是240，失业1%是120，公积金按8%算960。五险一金总共要扣2280。这还没算个税呢。
税前税后差多少
扣完五险一金，还得交个税。起征点是5000。应纳税所得额=12000-2280-5000=4720。
这个数在3000-12000区间。税率10%，速算扣除数210。所以个税=4720×10%-210=262。
最终到手=12000-2280-262=9458。比想象中少不少吧？
说白了，公积金虽然也扣了，但其实是自己存的钱。买房租房能用上。相当于变相储蓄。不像社保，交了就交了，短期看不到回报。
影响到手工资的关键因素
各地政策差异大得离谱。上海公积金最低7%，北京可能12%。有的城市失业保险只交0.5%，有的交1%。这些细节都会影响最终数字。
专项附加扣除也很关键。有娃的能扣1000，租房的能扣1500。这些都能少交税。很多人忘了填，等于白白给国家送钱。
话说回来，有些公司会搞"花户"。就是把工资拆成基本工资和补贴。基本工资低了，五险一金就少交。短期看到手多，长期看退休金要少一大截。这种套路得防着点。
怎么知道自己确切到手工资
最靠谱的方法是问公司HR。他们有准确的缴纳比例。别不好意思开口。这是你的正当权益。
也可以用网上计算器。搜"五险一金计算器"。填上工资和所在地。系统自动算出大概数字。但要注意数据是否最新。政策经常变。
我见过有人被"套牢"。工资12000，到手才九千出头。查了才知道公司按最低基数交社保。这其实违法。但很多人忍气吞声。
提醒大家：拿到工资条要仔细核对。五险一金有没有少交。个税算得对不对。发现问题及时找HR沟通。别等到年底才发现钱对不上。
别被表面数字迷惑
有时候HR说"年薪20万"，听着很诱人。但实际到手可能连15万都不到。中间差的就是五险一金和税。
说白了，谈offer时要问清楚。是税前还是税后。五险一金按什么比例交。这些细节决定你真实收入。
我看多了"割韭菜"的案例。新人被高薪吸引入职。结果发现实际到手比预期少两三千。心理落差特别大。
所以啊，12000工资扣完五险一金和税，到手大概在9000-10000之间。具体看地区和公司政策。别光看表面数字。要算清实际到手才靠谱。
最后说一句，社保医保这些看着是扣钱。但真生病失业了，这些保障能救命。别因为眼前少点钱就忽视长远利益。毕竟，健康才是最大的下蛋鸡。
