保险免赔额是啥玩意儿
很多人搞不清免赔额概念。说白了就是出事了自己先扛的部分。比如车险出险修车1万块。绝对免赔5%就得自己掏500。剩下9500保险公司报销。
绝对免赔20%呢？同样1万块损失。自己要出2000。保险公司只给8000。这差得可不是一星半点。
5%和20%到底差多少
我算个实际例子。假设你买了100万保额的医疗险。住院花了20万。
选5%免赔。自己掏1万。保险公司报19万。
选20%免赔。自己掏4万。保险公司只给16万。
差3万块呢。这可不是小数目。但保费也不一样。免赔率高的保费低。免赔率低的保费贵。
哪种方案更划算
很多人以为免赔率越低越好。其实不是这么回事。
你得看自己的风险承受能力。如果手头紧。选20%免赔可能更实际。虽然出险时多掏钱。但平时交的保费少。
要是担心大额医疗支出。5%免赔确实更安心。但保费可能贵30%以上。算下来一年差好几千。
有意思的是。保险公司最喜欢推高免赔产品。为啥？因为大部分人都不怎么出险。他们赚得更多。
别被"0免赔"忽悠了
最近流行"0免赔"保险。听上去很美。但保费贵得离谱。
我见过有人买了0免赔百万医疗。结果一年没生病。白交几千保费。这不就是被割韭菜嘛。
免赔设计本来就是为了避免小额理赔。降低保险公司成本。最终也是为了控制保费。
说实话。选5%还是20%。得看你钱包厚度和健康状况。年轻人身体好。选20%可能更划算。中老年人建议5%。毕竟看病风险高。
这些坑千万别踩
买保险最怕啥？被销售忽悠。有些人故意不提免赔率。等出险了才傻眼。
还有种套路。说"平均免赔"。听着比绝对免赔好。其实是一回事。都是要自己先掏一部分。
令人担忧的是。很多人等到出险才研究条款。这时候说什么都晚了。签合同前一定要搞清楚免赔细节。
老司机的真心话
在我看来。免赔率没有绝对好坏。关键看适不适合你。
要是经常小病小痛。选低免赔更省心。但要注意保费是否划算。别为了省小钱花大钱。
如果健康状况良好。建议选高免赔+低保费。把省下的钱做资产配置。比如买点稳健基金。长期收益可能更高。
其实呢。保险就是个风险管理工具。不是投资品。别指望靠它发财。该花的钱还是要花。但别当冤大头被割韭菜。
最后提醒一句。买保险前多问几句。特别是免赔条款。别等到理赔时才发现自己被坑了。毕竟钱是自己的。省下的就是赚到的。
