为什么你需要了解重疾险
现在看病真的太贵了。我有个朋友查出癌症，光前期检查就花了3万。社保报销后还要自掏2万多。更别说后期治疗了。重疾险就是干这个的。确诊就赔钱。不用等治疗结束。这钱你想咋花都行。
市面上重疾险种类别搞混
重疾险分好几种。消费型、返还型、多次赔付型。消费型便宜但没返还。返还型贵点但到期能把钱拿回来。多次赔付型能赔好几次。但价格也高。
很多人一上来就问"哪个产品好"。其实呢，没有最好的产品。只有最适合你的产品。我见过有人买了50万保额的重疾险。结果发现等待期长达180天。生病了不能赔。这不坑人嘛。
买重疾险前必须看这几点
首先看保障疾病种类。现在基本都是100种以上。但核心28种重疾占了理赔95%。别被那些花里胡哨的病种迷惑。说白了就是核心病种要全。
其次看等待期。越短越好。90天比180天强。我踩过这个坑。有次给客户推荐产品没注意等待期。结果客户刚买完就生病。一分钱没赔到。惨。
最后看健康告知。这是最容易出问题的地方。很多人隐瞒病史。以为能蒙混过关。结果理赔时被拒。保险公司查病历太容易了。所以一定要如实告知。
保额买多少合适
很多人只顾着看保费。不看保额。这是大错特错。重疾险保额至少要覆盖3-5年收入。比如你年入20万。至少要60-100万保额。
我见过太多人只买20万保额。觉得够用了。其实呢，一场大病下来。光康复期就要2-3年。这期间没收入。20万根本撑不了多久。
保费控制在年收入5%-10%比较合理。太多影响生活质量。太少保障又不够。找到平衡点很重要。
这些坑千万别踩
第一，别听信"返还型更划算"。返还型保费贵不少。实际收益率可能还不如理财。我算过账。同样的钱。买消费型+自己理财。收益高多了。
第二，别买"全家桶"保险。把重疾、寿险、医疗全打包。表面看省事。实际可能某些保障你根本用不上。还多花钱。
第三，别忽视轻中症保障。现在产品基本都有。但赔付比例差别大。60%比30%强太多。这直接关系到轻症能赔多少钱。
购买流程其实很简单
第一步，确定保额和预算。第二步，挑选几款产品对比。第三步，认真填写健康告知。第四步，等待核保结果。第五步，收到合同后看15天犹豫期。
说个实用技巧。买重疾险最好在30岁前。年龄越小保费越便宜。30岁比40岁能省近一半。所以别拖。能早买就早买。
最后说点掏心窝的话
重疾险不是投资。是保障。别总想着"没生病钱就没了"。真到生病那天。你会感谢现在的自己。
我干这行7年。见过太多人因为没保险。生病后倾家荡产。也见过买了保险的。从容应对大病。差别太大了。
买保险就像买伞。晴天不用。雨天救命。现在花点小钱。将来可能救全家。这买卖不亏。
所以啊，重疾险怎么买？说白了就三步：确定需求、认真对比、如实告知。别被销售牵着鼻子走。自己心里有谱最重要。
