债务全面爆发无力偿还怎么办？这问题我太熟悉了。上周还有个粉丝凌晨三点给我发消息。说信用卡、网贷全炸了。工资根本不够还。整个人都要崩溃了。
说实话，这种状况我见多了。这几年经济不好。不少人掉进债务陷阱。但别慌。今天我就说说怎么破局。都是我这些年踩坑小编建议的经验。
认清现状，别自己骗自己
很多人债务爆雷第一反应是逃避。账单不敢看。电话不敢接。这是大忌。我见过太多人"以贷养贷"。结果越陷越深。
你得拿出纸笔。把所有债务列出来。包括信用卡、网贷、私人借款。算清楚总额和利率。别漏掉任何一笔。我知道这很痛苦。但必须面对。
记住：欠钱不还的不是你，是债务本身。 别把债务和人格挂钩。这样才能冷静处理。
主动出击，别等债主上门
等催收电话打来就晚了。我建议你先联系银行和正规平台。说明真实情况。大部分机构愿意协商。
信用卡可以申请个性化分期。最长5年还清。网贷平台要看情况。但超过LPR4倍的利息不用还。这是法律规定的。
千万别理那些"帮你债务重组"的黑中介。很多是骗子。我见过粉丝被骗走手续费。债务反而更多了。
有个粉丝跟我说。他主动找银行谈。结果免了20%的利息。这比等催收强多了。话说回来。债权人也不想走到起诉那步。大家都有商量余地。
债务重组，给自己喘口气
债务重组不是啥高大上概念。说白了就是调整还款计划。常见的有三种方式：
一是展期。延长还款时间。月供变少。但总利息可能增加。适合短期困难的人。
二是减免。部分债务不用还了。这比较难。除非你证明自己真还不上。
三是转让。把债务转给第三方。要小心别掉进新陷阱。
我建议优先处理高利率债务。比如网贷和信用卡。年化超过24%的先还。别让利滚利把你压垮。
开源节流，重建财务健康
光靠协商不够。你得改变财务习惯。把非必要支出砍掉。比如外卖、奶茶、会员。这些都是"财务老鼠洞"。
同时想办法多赚钱。周末兼职、技能变现都行。我认识个程序员。接外包活半年就把债务清了。
有个误区要提醒。别去碰"AB贷"或者"花户"。看着是解药。其实是毒药。我见过太多人因此"套牢"。
还债期间别碰股票基金。先把债务"破位"的问题解决。投资的事以后再说。记住，现金流比收益率重要多了。
最后说句掏心窝的话。债务危机不是世界末日。我帮过上百人走出困境。关键是要行动。别"踏空"解决机会。
你现在的处境很像我七年前。当时我也"漂单"严重。但一步步来。总能上岸。别放弃希望。债务可以还清。生活还能继续。
如果你正面临债务问题。不妨先做两件事：列出所有债务。然后打第一个协商电话。迈出这一步。你就赢了一半。
