一、50个基点到底有多狠？
基点是金融圈的行话。1个基点等于0.01%。降息50个基点就是降0.5%。这个幅度不小了。最近美联储降息25个基点都上热搜。咱这边直接降50个基点。力度确实猛。
你看LPR利率。去年才4.2%。现在直接降到3.7%。中间差了50个基点。这个差距放在房贷上很吓人。100万贷款30年。月供能差300多块。一年就是3600。30年下来10万块没了。所以别小看这0.5%。
说白了就是银行放水。钱更便宜了。但老百姓不一定能立马感受到。银行先要自己消化。有些银行会拖着不降。等着赚更多利差。这招我见多了。就是所谓的"割韭菜"前奏。
二、降息对普通人影响在哪？
先说房贷。LPR降了月供会少。但得等到下个重定价日。很多人不知道这个坑。去年我粉丝小王就吃了亏。以为马上能省。结果等到明年1月。白白多交半年利息。
再说存款。银行利息跟着降。大额存单从3.5%干到3%。10万块一年少500利息。老人最吃亏。靠利息过日子的。现在得重新做资产配置。
最惨的是理财。银行理财收益率也跟着跌。有些产品直接破3%。以前买理财像捡钱。现在跟存定期差不多。我常说理财经理忽悠你买高风险产品。这时候就得警惕老鼠仓。
有趣的是股市反应。降息消息一出。A股高开低走。典型的"买预期卖事实"。老韭菜又被套牢。我建议别急着冲。等洗盘结束再说。
三、银行到底在打什么算盘？
降息不是白降的。银行也有苦衷。现在实体经济太差。企业都不借钱。银行钱放不出去。只能降息刺激。但降太多自己喝西北风。
我摸过底。有些银行玩AB贷套路。表面降息。暗地收服务费。名义利率3.5%。加上各种费用实际4%。这招花户玩得溜。普通人根本看不懂合同。
还有种情况更坑。银行降息但提高首付比例。表面给你省钱。实际要你多掏首付。这叫"堤内损失堤外补"。我去年写过类似案例。结果被银行投诉删文。
令人担忧的是地方债。降息可能引发新一轮加杠杆。去年某城投公司就玩漂单。利率降了债务规模反而涨。最后还是老百姓买单。
四、普通人该咋办？
我的建议很实在。有房贷的赶紧查重定价日。能改的抓紧改。别学我粉丝小李。错过窗口期多还两年高息。
存款别傻傻存定期。大额存单额度抢光了。可以考虑国债。或者货币基金。虽然收益低但灵活。现在市场波动大。钱得放活一点。
理财要避开高收益陷阱。现在3%以上的产品基本带风险。别被销售忽悠买股票型。踏空不可怕。本金没了才叫惨。
最后说句掏心窝的。降息50个基点是信号。后面可能还有操作。建议留点现金。等市场恐慌时捡便宜筹码。记住资产配置永远第一位。复利才是真王道。
你看美联储每次降息都分步走。咱这边一步到位。后续政策空间小了。搞不好明年还得加。所以别盲目乐观。捂紧钱袋子最实在。
