最近好多粉丝问我：4万贷款一个月要还多少？说实话这问题看着简单。其实真要算清楚还得看具体情况。今天我就来掰开揉碎讲讲。你要是正琢磨着贷4万块钱。看完这篇能少踩不少坑。
月供不是死数字 关键看这三点
首先得明白。月供不是固定不变的。主要看三个东西：利率、期限、还款方式。利率高低直接决定你被割韭菜的程度。期限长短影响每月压力大小。还款方式更是关键。等额本息和等额本金差不少。
现在消费贷利率普遍在3%到15%之间浮动。2024年LPR是3.35%。但银行会根据你信用情况加点。比如招行闪电贷最低2.9%。邮储邮享贷最低2.98%。不过大多数人拿不到最低价。实际利率可能在4%-8%左右。
期限也很关键。同样是4万。分12期和分24期月供差一倍。还有还款方式。等额本息前期还的多是利息。等额本金前期压力大但总利息少。很多人不懂这个。结果多还不少钱。
银行消费贷 4万分24期实测
拿4万分24期（两年）来说。如果利率5%。等额本息每月要还1753元。两年总共还42072元。利息2072元。这还算好的情况。
要是利率7%。每月月供就涨到1815元。总利息3560元。多出近一千五。要是赶上某些小平台利率15%。每月得还1988元。两年下来利息高达3712元。这简直就是高利贷了。
最近有粉丝跟我说。他申请消费贷被收AB贷。本来利率说好5%。结果签完合同变成12%。这种花户操作太常见了。大家申请时一定要看清合同。别被忽悠了。
信用卡分期 4万分24期真相
信用卡分期看着更简单。但套路更深。农行信用卡4万分24期。每月手续费0.6%。表面年化7.2%。实际年化利率高达13.03%。这叫什么？这就是典型的"挂羊头卖狗肉"。
具体算给你看：4万÷24=1666.67元本金。加上4万×0.6%=240元手续费。每月要还1906.67元。两年总共还45760元。实际多付5760元利息。比银行消费贷贵多了。
招商银行更狠。24期费率0.68%。每月还款1936.7元。两年总利息6480.8元。算下来真实年化利率15.8%。这哪是分期。分明是割韭菜神器。
老司机血泪建议 这些坑别踩
说实在的。我见过太多人因为不懂月供计算。结果被套牢。有几个血泪教训必须告诉你：
第一。别光看月供数字。要看总利息。有些平台把月供做低。结果总利息高得离谱。这就是典型的漂单操作。
第二。申请前先查征信。信用不好利率直接翻倍。我有个粉丝就因为花呗逾期。本来能拿5%利率。结果给了9.5%。两年多还3600块。
第三。免赔额条款要看清。有些贷款前3期不还本金。看着月供低。其实后面压力更大。这就是银行惯用的洗盘手法。
最后提醒大家。4万不算大数目。但别因为着急用钱就乱签字。建议先用贷款计算器算清楚。现在各大银行官网都有这个工具。输入金额期限利率。马上出结果。比问谁都靠谱。
话说回来。贷款这事儿真不能贪图快。我宁可多跑两家银行比比价。也不要在一家随便签字。毕竟钱是自己的。多花半小时算清楚。能省下好几个月工资呢。
