交满十年想退保？先搞清楚这几点
最近有粉丝私信问我：中国人寿交满十年后退全款吗？我一看这问题就知道又有人被误导了。
其实呢，保险退保没那么简单。我做了7年财经博主，见过太多人以为交满10年就能拿回全部保费，结果傻眼了。
话说到这儿，我得先说清楚：绝大多数中国人寿的长期险种，交满10年是不可能退全款的。
你交的保费，一部分用来保障，一部分进了保险公司运营成本，还有一部分可能进了现金价值池。所以退保能拿回的，只是保单的现金价值。
我查了中国人寿官网，发现他们主力产品像国寿福、鑫享金生这些，10年期缴费的现金价值都远低于已交保费。
举个例子，30岁男性买国寿福，年交1万交10年，第10年退保只能拿回8万多，而你交了10万。这3万差额就是保障成本和运营费用。
现金价值表才是退保关键
很多人以为保险跟银行存款一样，到期就能拿回本金加利息。说白了，这想法太天真了。
保险合同里都有个"现金价值表"，这才是退保能拿多少钱的依据。你翻翻自己的保单，一般在最后几页。
我建议大家退保前先算清楚三笔账：
第一笔是已交总保费
第二笔是当前现金价值
第三笔是继续持有能获得的保障
很多人只盯着第一笔，忽略了后两笔。结果退保后生病了，想再买保险，要么保费贵得离谱，要么直接拒保。
令人担忧的是，有些销售在推销时故意模糊现金价值概念，让客户误以为"交满就能回本"。这其实就是变相"割韭菜"。
交满10年不如这样操作
如果你已经交满10年，又不想继续交了，我给你几个比退保更划算的选择：
第一，减额交清。用现有现金价值作为一次性交清的保费，降低保额继续保障。虽然保额少了，但保障还在。
第二，保单贷款。现金价值高的保单可以贷出80%左右，利率比银行低。你用这笔钱应急，保单还继续有效。
第三，自动垫交。如果暂时没钱交保费，可以用现金价值垫付，避免保障中断。
我在百家号写过一篇文章，讲过一个真实案例：粉丝小王交了10年重疾险，想退保买房首付。我劝他做了保单贷款，贷出6万应急，保单没断。结果第二年他查出甲状腺结节，要不是保单还在，现在想买保险都难。
这些情况可以考虑退保
当然，也不是说绝对不能退保。以下几种情况可以考虑：
保障明显不足，且现有保单无法通过附加险补充
产品老旧，性价比远低于市场新产品
资金极度紧张，连最低生活保障都受影响
但退保前一定要做足功课。我见过太多人退了旧保单，结果新保单因健康问题被拒保，最后"踏空"了保障。
说白了，保险不是理财产品，首要功能是风险转移。你指望靠退保赚钱，基本等于"竹篮打水"。
最后提醒大家：退保前务必联系中国人寿客服，让工作人员拉一份详细的现金价值表。别光听销售说，自己算清楚最靠谱。
退保这事儿，真的不能拍脑袋决定。我帮粉丝处理过上百起退保咨询，十有八九最后都选择保留保单。毕竟健康保障这东西，平时看不见摸不着，真需要时才发现钱买不到。
