客户一进门就被推销养老金账户
最近好多粉丝问我这个问题。去银行办点事，柜员非要推荐开养老金账户。不办好像连普通业务都办不成，挺让人纳闷。
说实话，我刚入行时也奇怪。后来干了七年才明白这里面的门道。银行不是做慈善的，人家推啥都有原因。
国家政策在背后推了一把
个人养老金制度去年底正式落地了。这可不是银行自己想出来的，是国家定的大方向。
我查了最新数据，2023年底个人养老金账户开户数已经超过5000万。银行作为执行终端，自然要大力推广。
银行每开一个有效账户，能拿一定考核分。年底评优、奖金都跟这挂钩。柜员见人就推，你想想为啥？
银行的小心思藏不住
养老金账户听着高大上，说白了就是带政策福利的理财账户。银行能从中赚三份钱：
第一份是账户管理费。虽然现在不少银行免了，但以后未必。
第二份是卖养老理财、养老基金的佣金。这些产品费率比普通理财高。
第三份是沉淀资金的利息差。你存的钱，银行拿去放贷赚更多。
我认识一个银行客户经理私下说，开一个养老金账户的绩效，顶得上办五张信用卡。
对咱普通人真有好处吗
说实话，这得分情况看。
如果你年收入超过6万，交养老金能抵个税。比如年入10万的打工人，每年存1.2万养老金，能少交几百块税。
但问题是，这笔钱退休前拿不出来。万一中间急需用钱，只能放弃税收优惠。
我见过不少客户，图一时税收优惠存了钱，结果孩子上学急用钱，只能忍痛放弃。这不就跟套牢差不多嘛。
银行不会告诉你的坑
银行柜员说得天花乱坠，但有几件事他们一般不提：
第一，税收优惠有上限。每年最多1.2万，超过部分不抵税。
第二，能买的产品有限制。很多银行主推自家产品，收益率未必高。
第三，操作麻烦。每年要自己申报，搞错步骤优惠就没了。
我去年写过一篇文章，说有客户因为没及时申报，白忙活一年。结果评论区一堆人说遇到了同样问题。
要不要开？听我一句劝
说白了，如果你收入稳定，短期内不用这笔钱，开个账户不亏。
但千万别因为柜员软磨硬泡就盲目开。先算清楚自己能省多少税，产品收益咋样。
特别提醒：别为了凑税收优惠硬存钱。手头紧张还硬存，这不是自己给自己找罪受吗？
银行推养老金账户，说到底还是个资产配置工具。用得好是下蛋鸡，用不好就是烫手山芋。
最后说句实在话：银行让开养老金账户，90%是因为他们能赚钱。剩下10%，可能真的想帮你养老。但具体到个人，得自己掂量清楚。
