为啥百万医疗险这么火？
百万医疗险这几年太火了。朋友圈天天刷屏。说能报销几百万。保费才几百块。听起来很香。但真能这么简单？
我看到太多粉丝踩坑。买了才发现不报销。理赔时各种扯皮。有的产品续保直接断档。说停就停。根本不管用户死活。
说实话。市面上的百万医疗险。靠谱的真不多。很多都是打着"百万保额"旗号割韭菜。你得擦亮眼睛。
选百万医疗险。关键看这三点
第一。续保条款是命门
很多产品写"可续保至99岁"。但仔细看小字。写着"需经保险公司同意"。这等于没说。保险公司随时能拒保。
真正靠谱的产品。应该写明"保证续保"。比如"保证续保20年"。这期间不管生病还是产品停售。都能续上。
我在文章里说过。续保问题不解决。再便宜也是坑。去年就有粉丝得病后。保险公司直接拒保。说产品停售了。气得直跳脚。
第二。免赔额别被忽悠
百万医疗险普遍有1万免赔额。意思是看病花1万以内自己掏。超过1万才报销。
但有些产品玩文字游戏。把社保报销部分也算进免赔额。实际自己要掏更多钱。这叫"相对免赔"。比"绝对免赔"坑多了。
你看产品说明时。一定要确认免赔额计算方式。别被营销话术带偏。
第三。外购药能不能报
抗癌药动辄几万。有些天价药医院不卖。得去外面买。如果保险不报外购药。等于白买。
靠谱的产品会明确写"包含外购药"。还有的甚至把CAR-T疗法等新型治疗纳入保障。这很关键。
我之前踩过坑。有个产品说保特药。结果条款里排除了十几种常用药。理赔时才发现被坑。
目前市场哪些产品还算靠谱
根据我最近摸排。这几款相对实在：
平安e生保长期医疗。保证续保20年。外购药能报。但保费稍贵。适合预算充足的人。
人保健康好医保。也是20年续保。健康告知相对宽松。但要注意它有"保证续保期满需重新审核"的条款。
太平洋蓝医保。增值服务多。就医绿通做得不错。但部分地区的理赔速度有点慢。
说白了。没有绝对最好的产品。只有最适合你的。你的年龄。健康状况。预算。都得考虑进去。
买百万医疗险的大忌
最怕的是只看广告不看条款。我见过粉丝被"首月1元"吸引。结果第二个月保费翻十倍。这叫"首月优惠"。其实是套路。
还有人以为百万医疗险能替代重疾险。错了。它只报销医疗费。重疾险是确诊就赔钱。用途完全不同。
更别提那些所谓"全家桶"保险。把一堆用不上的责任塞进来。价格虚高。说白了就是花户。
我的建议
先检查自己已有保障。医保是最基础的。别指望百万医疗险能包打天下。
健康告知必须如实填写。别想着蒙混过关。否则理赔时肯定出问题。
建议优先选保证续保期长的产品。20年比6年的好。6年比1年的好。
最后提醒。别光听销售说。自己仔细看条款。特别是"责任免除"部分。那里藏着真正的大坑。
说实话。保险这行水太深。我写文章就是不想让粉丝当韭菜。百万医疗险不是不能买。但得买对产品。别等到用的时候才发现不靠谱。
你要是拿不准。先把产品发我看看。我帮你分析下有没有大坑。毕竟这关系到真金白银。马虎不得。
