意外险到底是个啥？先搞清楚再掏钱
很多人连意外险是啥都没整明白就急着下单。说白了就是你走路被花盆砸了、坐车出事故了、洗澡滑倒了这些意外情况能赔钱。但生病住院不算意外哦，这个要分清楚。
我见过太多人以为意外险能保所有风险。去年有个粉丝买了意外险，结果急性阑尾炎住院找保险公司索赔，人家直接拒赔。所以你看，分清意外和疾病太重要了。
买之前必须搞懂这3个坑
第一坑：意外医疗保额和总保额分不清
很多产品把意外身故保额写得贼高，比如100万，但意外医疗只有2万。真出事了，医疗费超过2万的部分自己掏。其实呢，意外医疗保额比总保额更重要，建议至少买到5万起步。
第二坑：职业类别限制卡得死
建筑工人、高空作业这些高危职业，普通意外险根本不保。有粉丝做装修的买了意外险，结果手指受伤了发现职业类别不符，赔不了。所以买之前一定要确认自己的职业在承保范围内。
第三坑：免责条款藏猫腻
漂流、攀岩这些高风险运动很多意外险都不保。更离谱的是有些产品连食物中毒都不赔。建议你重点看免责条款，特别是"中暑""猝死"这些常见情况保不保。
3步搞定最适合你的意外险
第一步：确定保额要多少。一般建议至少50万起步，一线城市最好100万。说白了就是万一出事，赔的钱要够家人生活几年。
第二步：对比产品核心责任。重点关注意外医疗是否0免赔、100%报销，要不要限社保用药。现在好点的产品都是不限社保100%报销的。
第三步：看增值服务。有些产品带急诊费用垫付、紧急救援这些服务，关键时刻能救命。我去年就用上了某产品的直升机救援服务，真香。
线上买还是线下买？说透给你听
线上买方便便宜，但容易踩坑。支付宝、微信上的意外险种类多，但条款复杂。有粉丝在某宝买了意外险，结果发现是交通意外险，其他意外不保。
线下买贵但省心。保险公司业务员能给你讲清楚条款，但可能推销其他产品。我建议先线上做功课，再找靠谱的代理人确认细节。
其实呢，现在支付宝的"健康金"和微信的"微保"都挺靠谱。但要注意有些是短期险，别买成一年期的就完事了，要选能长期续保的。
这些情况意外险不赔！血泪教训
令人担忧的是，很多人买了意外险却不知道这些不赔：酒驾出事、无证驾驶、猝死、高风险运动、战争暴乱。有粉丝喝完酒骑电动车摔了，意外险直接拒赔。
还有个重点：意外险没有等待期！买了当天就能生效。不像重疾险要等90天。所以别拖，看好了今天就买。
最后提醒下：意外险要和寿险区分开。意外险只保意外导致的身故，寿险是不管什么原因身故都赔。建议两个都配齐，保障更全面。
你看，买个意外险也有这么多门道。说白了就一句话：别光看价格，重点看条款。花10分钟研究清楚，比事后扯皮强百倍。
