信用卡还款的两个选择，你选对了吗？
最近很多粉丝私信问我这个问题。最低还款和分期还款，到底哪个更划算？今天我就来聊聊这个话题。
信用卡用多了，难免遇到手头紧的时候。这时候最低还款和分期还款就成了救命稻草。但说实话，这两种方式都不是免费午餐。
最低还款是什么？就是每月还个账单金额的10%左右。银行说这样可以避免逾期。但你得知道，剩下的90%可不会免费借给你。
最低还款的利息，一般是日息0.05%。算下来年化利率差不多18.25%。这可比很多贷款都贵啊。而且这个利息是按全额计算的，不是只算你没还的部分。
分期还款呢？就是把账单分成几期还。银行会收手续费。手续费看着不高，比如3期2.5%，6期4.5%。但实际年化利率可不低。
我算了算，3期分期的实际年化利率大概15%左右。6期能到16%以上。比起最低还款的18.25%，好像分期划算点？
但别急着下小编建议。分期还款有个坑。你提前还款，手续费还得照交。银行可不会退给你。
最低还款呢？你随时可以多还，利息只算到你还清那天。灵活度高一些。
举个例子。假设你刷了1万，最低还款还1千。剩下的9千每天收0.05%利息。一个月就45块。三个月就是135块。
如果分期3期，手续费250块。看起来比最低还款三个月的利息高。但如果你第二个月就把钱还了，最低还款的利息只收60块，分期还得交250块。
所以啊，短期周转选最低还款，长期用钱选分期。这个"短期""长期"的界限在哪？
一般来说，1-2个月用最低还款。3个月以上考虑分期。但具体还得看银行的分期费率。
还有个细节。最低还款会影响你的信用评分。银行看你总是最低还款，会觉得你财务紧张。长期这样，可能降额甚至封卡。
分期还款对信用影响小点。但分期多了，银行也会觉得你负债高。
我建议啊，能全额还款就别最低还。实在不行，优先考虑短期最低还款。超过3个月的债务，再考虑分期。
千万别把信用卡当贷款用。18%的利率，放哪都不划算。真要用钱，不如看看信用贷，利率可能才4-8%。
话说回来，最好的办法还是别透支。花明天的钱，圆今天的梦，梦醒了可能是一地鸡毛。
有粉丝问，能不能先最低还款，等钱到了再提前结清分期？理论上可以。但手续费不退，还得还最低还款的利息。算下来可能更亏。
最后提醒下。有些银行的分期是"免息但收手续费"，看着很美。但实际利率不低。签协议前一定要算清楚真实年化利率。
说白了，这两种方式都是救急不救穷。偶尔用用可以，长期依赖就是财务危机的开始。
记住啊，信用卡是支付工具，不是贷款工具。用好了是便利，用不好是陷阱。
希望这篇文章能帮到你。如果还有疑问，评论区见。下期聊聊怎么避免信用卡"被套路"。
