一、先说清楚"正常"到底指啥
很多人问"正常借1万一年利息多少"。这问题其实不简单。"正常"两个字太模糊了。说白了，就是你从哪借钱。
银行贷款算正常吧？网贷平台也算吧？信用卡取现呢？利息差得能让你怀疑人生。
我干这行7年，见过太多人因为没搞清利率吃了大亏。有人以为借1万还1万2就完事了，结果算下来要还1万5。
利息这东西，不能光看广告说的"低至X%"。得看实际年化利率。
二、银行贷款：最"正常"但门槛高
银行消费贷现在年化利率一般在3.5%-8%。借1万一年，利息大概350到800块。
但别高兴太早。银行不是谁都能借。得有稳定工作、良好征信、还得有抵押物。我之前一个粉丝，跑三趟银行才批下来。
有些银行玩文字游戏。说"日息万二"，听着少。算下来年化就是7.3%。比宣传的"低至4%"高不少。
提醒：银行贷款有各种手续费。管理费、服务费加起来，实际成本可能高1-2个点。
三、网贷平台：方便但容易"踩雷"
网贷借1万确实快。填个资料，半小时到账。但利息...
主流平台年化一般在9%-24%。借1万一年，利息900到2400不等。
有意思的是，很多平台标"日息万五"。看起来不多。一年算下来就是18.25%。比银行高一倍。
最坑的是那些不正规平台。打着"无抵押"旗号，实际年化超36%。这已经违法了。但还是有人往里跳。
我见过粉丝被"AB贷"套路。本来借1万，最后还了2万。说好的低息变高利贷。
四、信用卡取现：别碰这个坑
信用卡取现年化一般18%左右。借1万一年利息1800。
但信用卡取现有几大坑：
1. 没有免息期，当天就开始计息
2. 有手续费，一般取现金额的1%
3. 不能分期，必须一次性还清
我有粉丝取现1万，以为下月还就行。结果两个月没还清，利滚利还了1300多利息。
信用卡取现记录还上征信。频繁操作影响以后贷款。
五、怎么算自己要还多少？
利息计算很简单：本金×年化利率=年利息
但要注意：
- 有些是等额本息，每月还一部分本金和利息
- 有些是一次性还本付息
- 别忘了各种杂费
举个真实例子。某银行消费贷：
- 借1万
- 年化6%
- 手续费1%
实际成本：600+100=700元
网贷平台：
- 借1万
- 年化15%
- 服务费500
实际成本：1500+500=2000元
六、老司机给的三条保命建议
1. 别信广告利率。一定要问清"实际年化利率是多少"
2. 算总成本。把所有费用加起来再比较
3. 量力而借。别为了省几百块利息把自己"套牢"
我见过太多人因为贪图方便，从网贷转到网贷，最后"漂单"变成"负翁"。
话说回来，真要借钱，优先考虑银行。虽然慢点，但安全。网贷能不用就不用。信用卡取现更是下下策。
最后提醒：2025年监管越来越严。那些"花户"、"下蛋鸡"的套路基本行不通了。借钱还是要走正规渠道。
记住，利息少几百块不重要。别让小钱把你"割韭菜"了才是关键。
