一、LPR转换到底是啥意思
最近好多粉丝问我4.9的利率转LPR后是多少。说白了就是以前的固定利率怎么变成浮动利率。
LPR是贷款市场报价利率。2019年底开始搞利率改革。银行房贷利率从固定利率转成LPR加点形式。
其实呢转换原则很简单。加点数=原执行利率-LPR。这个加点数以后都不会变。
但很多人搞不明白。以为转了LPR利率就变了。错了！转的时候利率是不变的。只是计算方式变了。
你看啊。4.9%这个数字很熟悉。这是2019年之前的5年期以上贷款基准利率。基本所有房贷都是按这个来的。
二、4.9%转LPR具体怎么算
关键来了。当时转换的时候。5年期LPR是4.8%。所以加点数就是4.9%-4.8%=0.1%。也就是10个基点。
所以4.9%的利率转LPR后就是5年期LPR+10个基点。
举个例子。如果你是2020年转的。当时LPR是4.8%。那你的实际利率还是4.9%。一分不多一分不少。
但以后LPR变了。你的利率也会跟着变。比如现在5年期LPR是3.95%。那你的利率就是3.95%+0.1%=4.05%。
有意思的是。很多人以为转LPR就便宜了。其实不一定。LPR有升有降。你的利率也会跟着波动。
三、现在实际利率到底是多少
查了下最新数据。2024年9月。5年期以上LPR是3.95%。
所以如果你是4.9%转的LPR。现在实际利率就是3.95%+0.1%=4.05%。
比原来4.9%降了不少。省下的钱能多下几顿馆子了。
但要注意。LPR是每月20号更新。你的利率调整要看合同约定。一般是一年调一次。
令人担忧的是。有些人搞不清加点数。以为LPR降了自己也能马上享受。其实要等重定价日。
四、要不要转LPR？老司机建议
很多人现在还在纠结要不要转LPR。说句实话。已经转过的不用想太多。没转的现在也不能转了。
2020年8月31日是最后期限。所有存量房贷都完成了转换。想回固定利率？基本没戏。
在我看来。这种选择虽然当时让人头疼。但现在看LPR整体是降的趋势。对借款人有利。
但也要看个人情况。如果你是浮动利率。LPR升了你也要跟着多还。这叫漂单风险。
有趣的是。有人觉得LPR太复杂。其实说白了就是跟着市场走。不像以前固定不变。
五、常见误区提醒
经常有粉丝问错问题。比如"4.9转LPR是多少"。这个问法不准确。LPR本身是变动的。只能说是LPR加多少点。
还有人以为转LPR要手续费。别听忽悠。转换是免费的。银行不会收钱。
说个真实情况。有些中介忽悠人"帮你转LPR能降利率"。这就是在割韭菜。别上当。
记住一点。你的加点数是固定的。变的只是LPR部分。合同里写得清清楚楚。
最后提醒下。查自己利率最准的方法是看贷款合同。或者打银行客服问。别光听别人说。
现在房贷利率普遍比以前低。但未来啥样谁也说不准。做好资产配置才是王道。
