意外险到底保什么？别被坑了还不知道
最近好多粉丝问我意外险的事。说白了就是想搞清楚自己买的意外险到底管不管用。今天我就来聊聊这个话题。
你看现在市面上意外险五花八门。有几十块的也有几百块的。价格差这么多到底差在哪？核心问题就是保障范围不同。
我查了最新资料。正规的意外险主要保这五块内容。首先是意外身故和伤残。这是最基础的保障。出了事能赔一笔钱。不过要注意伤残必须按标准来认定。
其次是意外医疗费用。这个很多人搞不清楚。意外导致的门诊住院费用能报销。但社保目录外的药可能不报。所以买的时候要看清条款。
第三是意外住院津贴。这个很实用。住院一天给一天钱。不需要发票。直接按天数算。对打工人特别友好。
第四是猝死保障。很多人不知道猝死也算意外险范围。但要注意有时间限制。一般是24小时内。超过时间就不算了。
最后是交通意外额外赔。坐飞机火车出事赔更多。这个属于附加保障。保费稍微贵点但很值。
这些情况意外险不赔！坑太多要小心
令人担忧的是。很多人以为意外险啥都管。其实有好多不赔的情况。
比如说你酒驾出事。意外险肯定不赔。还有高风险运动像蹦极跳伞。普通意外险也不管。得买专项的。
我见过最惨的例子。有个粉丝骑自行车摔了。结果保险公司说他没带头盔。属于"违反安全规定"。直接拒赔。
还有就是既往症不赔。比如你本来就有关节问题。走路摔了说是因为关节不好。保险公司会说这不是意外。
更气人的是。有些产品把意外医疗的免赔额设得特别高。1万以下都不赔。说白了就是摆设。
买意外险别只看价格！老司机教你避坑
在我看来。买意外险不能光看价格便宜。重点要看保障是否实用。
比如意外医疗的报销比例。有的只报80%。剩下的得自己掏。还有的限制社保内用药。外购药不报。
有趣的是。很多年轻人只买短期意外险。其实一年期的综合意外险更划算。价格差不多但保障更全。
我建议大家买的时候重点看这几点。意外医疗保额够不够高。是否包含猝死保障。住院津贴有没有。交通意外有没有额外赔付。
另外提醒一下。意外险和医疗险要搭配着买。医疗险报大病。意外险管小伤。这样保障才完整。
这些误区90%的人都有！别再被割韭菜
说实话我刚入行时也踩过坑。以为有社保就不用买意外险。其实社保只报一部分。自费部分还得自己承担。
令人惊讶的是。好多人以为意外险能当重疾险用。结果生大病了发现不赔。说白了意外险只管外伤和意外导致的身故伤残。
还有一种常见误区。觉得买了寿险就不用买意外险。其实寿险主要保身故。意外险多了医疗报销这块。
我见过最离谱的。有人花大价钱买了"全能"意外险。结果条款里写明高风险职业不保。自己是建筑工人却不知道。
所以买之前一定要看清楚条款。特别是责任免除部分。别等到出事了才后悔。
怎么选意外险？我的实操建议
说白了选意外险就三点。保障要全。价格要合理。条款要清晰。
对于上班族。建议选含猝死保障的。现在工作压力大。猝死风险不低。保额最好50万起。
如果是老人小孩。重点看意外医疗。因为容易磕碰摔伤。住院津贴也很实用。
自由职业者要注意职业类别。高风险职业可能加费或者除外。得提前问清楚。
最后提醒大家。买意外险别贪便宜。要选正规渠道。支付宝、大保险公司都行。但一定要看清条款再买。
记住一句话。便宜的意外险可能不保你。贵的不一定适合你。适合自己需求的才是最好的。
